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Archivos Mensuales: enero 2014

Una nueva normativa reducirá el poder adquisitivo de los pensionistas actuales y futuros

eurosEl pasado viernes 27 de diciembre se publicó en el BOE la Ley 23/2013, de 23 de diciembre, reguladora del Factor de Sostenibilidad y del Índice de Revalorización del Sistema de Pensiones de la Seguridad Social. Las consecuencias de esta Ley son, fundamentalmente, la anticipación de la implantación del factor de sostenibilidad en 8 años, respecto de lo previsto en la Ley 27/2011 para  2027 y finalmente se aplicará en 2019 y el aumento de un 0,25% de las pensiones públicas en 2014. El Gobierno argumenta para éste drástico cambio la elevación prevista de la esperanza de vida y bajas tasas de natalidad, que en los próximos años accederá a la jubilación la generación denominada del baby boom y la crisis económica, que ha anticipado varios años la aparición de déficits en las cuentas de la Seguridad Social.

Este factor de sostenibilidad, compuesto a su vez por el factor de equidad intergeneracional y el factor de revalorización anual, pretende ajustar la pensión inicial de jubilación con el importe total que perciba a lo largo de su vida un pensionista futuro. Por tanto, con la aplicación del mismo, los futuros jubilados cobrarán, al inicio, una pensión inferior respecto de los que se retiraron antes en las mismas condiciones.

Por otra parte, la Ley desvincula el crecimiento de las pensiones a la evolución del IPC, y pasa a determinarse en función de los ingresos y gastos del sistema de la Seguridad Social, con un mínimo crecimiento del 0,25%, y un máximo del IPC + 0,5%.

Según el Instituto Nacional de Estadística, las tendencias demográficas actuales llevarían a nuestro país a perder una décima parte de su población en cuarenta años, es decir a partir de los próximos cuatro años habría más fallecimientos que nacimientos, casi el 37 % de la población sería mayor de 64 años en el año 2052.

Por otro lado la ampliación de los conceptos salariales que forman la base de cotización de las rentas del trabajo, esto es miles de trabajadores con nómina, vigentes desde el 22 de diciembre de 2013, afectará también a los empresarios que verán incrementados sus gastos e incrementará la conflictividad social. Las bases de cotización máximas aumentaron de nuevo.

Con el propósito de planificar las cosas que tenemos que hacer hoy para tener futuro, después de todos estos cambios, José Silva Correduría de Seguros ha introducido, entre sus prioridades para 2014, varios cursos prácticos sobre los Sistemas de Previsión Social, dirigidos a grupos reducidos de clientes y Colegios Profesionales de Administradores de Fincas, sobre el cálculo de la edad de jubilación y la pensión de la Seguridad Social (ordinaria, anticipada, prejubilaciones,…), teniendo en cuenta todas las novedades en vigor sobre esta materia. Para éstas acciones contará con un equipo de expertos en la materia y todo el apoyo de los mejores grupos aseguradores. Infórmate también sobre su plan de previsión asegurado y plan de pensiones.

 

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¿A qué destinan los españoles sus ahorros?

El último informe global ‘Actitud Financiera’, realizado por la consultora Nielsen durante el tercer trimestre del año 2013, analiza la intención de ahorro o inversión de los españoles y éste se centra en los gastos imprevistos del hogar. En concreto, un 85% dedica su dinero a posibles sorpresas domésticas, mientras que el 73% que ahorran lo hacen para tener un colchón ante una posible falta de empleo o una caída en sus ingresos habituales. Los problemas de salud o el futuro de los hijos, 73% y 72% respectivamente, tienen como objetivo estos propósitos. El apartado puramente financiero como es el fondo de pensiones (63%).

El informe global evidencia que el impacto de la crisis económica ha llevado al 57% de los ciudadanos a dedicar menos de un 20% de sus ingresos, un 16% solo destine menos de un 5% de lo que gana mensualmente y por el contrario están el 19% de españoles que reconoce poder ahorrar o invertir la mitad de sus ingresos y destinarlos a alcanzar sus objetivos económicosLa brecha salarial entre las rentas más altas y bajas ha aumentado sustancialmente desde el inicio de la crisis económica.

En el resto de países europeos, el informe de Nielsen pone de manifiesto cómo en aquellos territorios donde la crisis económica ha golpeado de manera parecida a nuestro país, como Italia o Portugal, las intenciones de ahorro son prácticamente similares. En cambio, otros países donde el impacto de la recesión ha sido menor, como Alemania, Francia o Reino Unido, sus ciudadanos tienen la intención de dedicar su dinero a objetivos como la compra de artículos de lujo, la financiación de un plan de pensiones o la adquisición de una primera vivienda.

Por otro lado el ahorro en nuestro país en Planes de Pensiones Individuales ha dado un resultado excelente en el año 2013 al obtener una media anual del 8,75 %, según los datos publicados por Inverco, según la asociación todas las categorías presentan rentabilidades anuales “excelentes, generando para sus partícipes rendimientos netos muy positivos en los plazos cortos y en todas las categorías, desde el 2,1% en Renta Fija Corto Plazo hasta el 22,2% en Renta Variable y 12,5% en Renta Variable Mixta”.

En el largo plazo (23 años), el rendimiento medio anual es también muy satisfactorio, alcanzando el 4,9% para el total de planes. “Asimismo, en el medio plazo (5 años), y a pesar de la profunda crisis financiera, los planes de pensiones han tenido una rentabilidad media anual del 3,8%, muy superior a la inflación del período (1,85% media anual para los últimos cinco años)”. La estadística incluye una muestra de 1.365 planes del Sistema Individual, que representa en torno al 99% de su patrimonio, es decir, 57.595 millones de euros y 7,84 millones de cuentas de partícipes.

DATOS A 31 DE DICIEMBRE DE 2013
RENTABILIDADES ANUALES MEDIAS PONDERADAS (%)
Fuente: INVERCO / Datos en %

SISTEMA INDIVIDUAL 23
años
20
años
15
años
10
años
5
años
3
años

1
año

– Renta Fija Corto Plazo 4,59 3,29 1,76 1,43 1,48 2,08 2,07
– Renta Fija Largo Plazo 4,67 3,61 1,91 2,01 2,88 3,68 4,71
– Renta Fija Mixta 4,94 3,70 1,56 2,06 3,12 3,23 6,12
– Renta Variable Mixta 5,73 4,17 2,32 3,29 5,92 4,81 12,49
– Renta Variable 6,26 0,44 3,66 9,54 6,55 22,22
– Garantizados 2,24 2,45 4,85 9,41
TOTAL PLANES 4,87 3,71 1,66 2,29 3,77 4,07 8,75

Los criterios de clasificación de los Planes del Sistema Individual son los siguientes:
– Renta fija corto plazo: su cartera no puede tener activos de renta variable. La duración media de la cartera es inferior o igual a dos años.
– Renta fija largo plazo: su cartera no puede tener activos de renta variable. La duración media de la cartera es superior a dos años.
– Renta fija mixta: su cartera incorpora activos de renta variable, con un máximo del 30%.
– Renta variable mixta: su cartera está integrada por activos de renta variable, entre el 30% y el 75%.
– Renta variable: su cartera está integrada por activos de renta variable, con un mínimo del 75%.
– Garantizados: Planes para los que exista garantía externa de un determinado rendimiento,
otorgada por un tercero.

La fortaleza del seguro y el asesoramiento profesional en contraposición con otras formulas de ahorro y canales de distribución son una garantía para la jubilación de una parte de los españoles.

Esta información está elaborada a partir de las publicaciones de la revista sectorial Aseguranza.

 

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