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Archivos Mensuales: enero 2015

¿Qué ocurre con nuestras mascotas en caso de accidente de tráfico?

En 6 de cada diez hogares españoles convive al menos un animal, en su mayoría perros (5,5 millones) y gatos (4 millones). Partiendo de este dato estadístico, en cierto modo alguno de los pasajeros del vehículo puede ser nuestras mascotas que comparten nuestros viajes en coche en numerosas ocasiones. Pero, ¿ En qué situación se encuentra el animal cuando sufrimos un accidente y se encuentra en el vehículo?

Perro accidente de cocheSon muchos los testimonios de accidentes en que los heridos han estado conscientes y se han podido  preocuparse por el estado de sus mascotas, o incluso les ha sido posible ponerse en contacto con otra persona que pudiera hacerse cargo de ellas durante su traslado al hospital. Pero no en todos los casos existe esta posibilidad. ¿Están reguladas este tipo de situaciones? ¿A quién debemos llamar, quién debe ocuparse de atender a los animales en caso de accidente?

Tenemos la obligación de registrarlas, identificarlas y pagar impuestos por ellas. Pero a pesar de ello, siguen sin ser consideradas en la mayoría de los casos por las instituciones o las compañías de seguros como un ser vivo que necesita y merece cuidados.

Cualquier ciudadano, propietario o testigo, puede llamar a la Guardia Civil (062), al Seprona, que tiene la misión de velar por la conservación de la naturaleza y el medio ambiente, así como de la riqueza cinegética, piscícola, forestal y cualquier otra relación con la naturaleza o alguna asociación protectora de animales, las denuncias son anónimas, es importante realizar alguna fotografía, de la zona para exigir que el animal sea atendido. Además en algunas comunidades como por ejemplo Madrid, existe un servicio veterinario de urgencias para atender a animales heridos, el SEVEMUR.

Pero a partir de ahí, existe un vacío legal en cuanto a la responsabilidad y la cobertura de los gastos que derivan de la atención al animal, vacío que puede dar lugar a que algunas aseguradoras no asuman los gastos de su atención. En el caso de que el culpable del siniestro sea un tercero, se podría reclamar, mediante la garantía de reclamación de daños, al seguro del vehículo contrario que considere al animal como un tercero herido, o un bien dañado, abonando los gastos derivados del accidente. Pero en el caso de que el responsable haya sido el propietario de la mascota, es muy probable que no exista cobertura, por tanto la consulta con una Correduría de Seguros experta es una inteligente decisión, antes de buscar el precio más barato para el seguro de su vehículo.

Quizá es un extremo que muchos no nos hemos planteado, pero seguro que nos preocupa; Nuestra mascota forma parte de la familia, a veces es el único miembro de la familia, en ésta sociedad cada vez más single. Por ello debemos informarnos sobre la cobertura de nuestro seguro en caso de accidente vial, o garantizar la asistencia y seguridad de nuestra mascota con un seguro de animales.

Fuente: eldiario.es y elaboración propia

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Los nuevos Planes de Ahorro a Largo Plazo o Planes de Ahorro 5: características y diferencias respecto a los PIAS

Planes de ahorroEntre los nuevos productos creados en la reforma fiscal que entró en vigor en este 2015 se encuentran los Planes de Ahorro a Largo Plazo, también conocidos como Planes de Ahorro 5, previstos para fomentar el ahorro a largo plazo al otorgar beneficios fiscales a la hora del rescate (no tributan los rendimientos si se cumple el plazo de inversión).

La salida al mercado de  este producto, no parecía necesaria al existir los anteriores Planes Individuales de Ahorro Sistemático (PIAS), no obstante ponen énfasis en estimular el ahorro a largo plazo, esencial para afrontar el equilibrio entre un consumo sostenible y el ahorro que permite afrontar problemas económicos.

Si observamos las características de ambos productos, encontramos varias diferencias entre los Planes de Ahorro 5 frente a los anteriores PIAS :

  • Los Planes de Ahorro 5 se pueden articular a través de cuentas o seguros, mientras que los PIAS sólo pueden hacerlo a través de seguros de vida, con la seguridad que aportan las aseguradoras.
  • Cantidad máxima a invertir: en los Planes de Ahorro 5 el límite de primas es de 5.000€ anuales y sólo se puede contratar un producto por contribuyente, mientras que en los PIAS el límite es de 8.000 y se pueden contratar varios productos. Importante para personas con capacidad de ahorro.
  • El rescate de los Planes de Ahorro 5 se realiza en forma de capital, mientras que en los PIAS se pueden hacer también en forma de renta vitalicia con importantes ventajas fiscales.
  • La garantía mínima en los Planes de Ahorro a Largo Plazo es del 85%, y en los PIAS es del 100%, asunto de cierta relevancia.

 

¿Articulación a través de seguros o cuentas?

Los planes de Ahorro 5 se pueden contratar a través de una aseguradora, si los articulamos a través de seguros de vida llamados Seguros Individuales de Vida a Largo Plazo (SIALP) o a través de una entidad financiera, si lo hacemos mediante una cuenta de ahorro denominada Cuenta Individual de Ahorro a Largo Plazo (CIALP).

A través de un seguro, cuenta con la ventaja de que una vez completados los 5 años, se puede reinvertir en un nuevo seguro por la totalidad y sin que sea necesaria ninguna tributación. Sin embargo, si se hace a través de una CIALP siempre se debe producir el desembolso al finalizar el plazo, además de la desconfianza del ahorrador en los productos bancarios.

El paso del tiempo y la agresividad de las entidades marcarán las preferencias de los consumidores, es pronto para valorar la aceptación de este nuevo producto, aunque puede ser el sustituto de los depósitos, atractivo para la seguridad y el fomento del ahorro.

Fuente: Cincodias.com  y elaboración propia

 

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Precauciones para evitar incendios en nuestro hogar

En estas fechas en que alcanzamos las temperaturas más frías del año, toda precaución es poca a la hora de utilizar sistemas de calefacción tales como braseros, calderas, estufas, etc. Este tipo de aparatos desencadenan en muchos casos incidentes (incendios, inhalación de gases…) con consecuencias letales para los habitantes del hogar.

Estufa de gasHoy recopilamos para vosotros una serie de recomendaciones indispensables a la hora de utilizar estos aparatos:

  • Braseros. La zona en que se utilicen debe estar ventilada, y no situarse cerca de objetos inflamables (ropa, cortinas, etc.). Es muy importante no dormir con ellos encendidos, ya que pueden producirse inhalaciones de monóxido de carbono procedentes de la combustión.
  • Calderas de gas. La instalación debe estar sometida a revisiones periódicas realizadas por técnicos especializados, y si en algún momento se nota olor a gas debe contactarse con la compañía responsable. También hay que mantener limpias las rejillas de ventilación y ventilar la zona en que se utilicen.
  • Estufas eléctricas o de gas. Al igual que comentábamos para los braseros, no se debe acercar ningún elemento inflamable y la zona debe permanecer ventilada, sobre todo si es una estufa de gas. En las estufas eléctricas, se recomienda también que el enchufe sea con toma de tierra.
  • Mantas eléctricas. Es muy importante desconectarla cuando no se use, y evitar dormir con ella. Se recomienda no utilizarla durante más de dos horas consecutivas.

En general también se recomienda evitar saturar los enchufes con este tipo de aparatos, ya que pueden producir un sobrecalentamiento de la red que no pueda ser detectado a tiempo y desencadene un incendio, resultan más eficaces y seguras las regletas. Otra buena medida de prevención es instalar detectores domésticos en aquellas zonas de riesgo de la casa, son fáciles de instalar y baratos.

Aunque este tipo de aparatos son muy efectivos para combatir las bajas temperaturas, debemos permanecer alerta en todo momento y seguir todas las recomendaciones aquí descritas, para evitar cualquier riesgo en nuestro hogar, pues según la Memoria Social del Seguro del año 2013 en nuestro país se produjeron 10 millones de sinestros por la garantía de daños al patrimonio. Por éstas razones es indispensable contar con un Seguro del hogar multirriesgo que pueda cubrir cualquier incidente o siniestro que afecte a nuestro hogar y seguir nuestros consejos para mantener en forma su hogar.

 

Fuente: abc.es y elaboración propia

 

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El valor venal y el valor de reparación

Las compañías de seguros de coches están inmersas en una carrera descendente de precios en el seguro, que hace peligrar su cuenta de resultados y el servicio que prestan a sus clientes, los cambios legislativos y las decisiones judiciales pasarán factura, como ya ocurrió hace pocos años. La Audiencia Provincial de Pontevedra ha ratificado una sentencia en primera instancia que daba la razón al asegurado en su reclamación a la entidad de ser indemnizado por el valor real de la reparación de su vehículo tras un accidente y no por el valor venal del mismo ( valor de mercado ), tal y como esgrimió la compañía.

Seguros de coche El caso que nos ocupa tuvo como protagonista a un ciudadano que tuvo un accidente y la reparación del vehículo le costó 6.913 euros. Esta persona tenía un seguro con cobertura de daños propios con franquicia de 600 euros, con una Aseguradora española. El informe del perito, designado por la compañía, estableció que el valor de mercado del turismo era de 2.500 euros antes del siniestro. Teniendo en cuenta el importe de la franquicia, la entidad ofrecía una indemnización de 1.500 euros, lo que suponía una cuarta parte del coste de la reparación, según presupuesto de un taller de confianza del Asegurado. Este, al no obtener una respuesta satisfactoria por la vía amistosa, llevó el caso a los tribunales y un juez de primera instancia le dio la razón, fijando una indemnización de 5.682 euros. Ahora, en segunda instancia, la Audiencia Provincial de Pontevedra ratifica la sentencia.

El argumento de indemnizar en función al valor venal del vehículo suele responder a que si paga una indemnización superior al valor de mercado del vehículo, se produce un enriquecimiento injusto del asegurado. Sin embargo,  esta sentencia indica que “habría enriquecimiento indebido si por el lógico y progresivo desgaste del vehículo, el asegurado gozase de una paulatina reducción de la prima”. Dado que esto no se produce, limitar la indemnización al valor del mercado del coche produce “una evidente falta de correspondencia entre el interés asegurado y aquella prima, y a la postre, un palmario enriquecimiento de la compañía de seguros”. Lo que viene a poner en duda el criterio técnico utilizado hasta ahora por el sector.

Esta sentencia puede “marcar un antes y un después en lo relativo a la doctrina del enriquecimiento injusto”, pues otro juzgado se posiciona en contra de indemnizar a valor venal, en lugar de por el coste real de la reparación del daño. En éste caso una sentencia de la Audiencia Provincial de Murcia revocaba, en parte, la que dictó un Juzgado de Primera Instancia de Caravaca de la Cruz (Murcia), que condenó a la entidad aseguradora al pago de 9.000 euros por las lesiones sufridas por el accidentado y 12.810 euros por los daños del vehículo, en base al seguro a todo riesgo (con franquicia de 500 euros) que se había concertado. En este caso, la Audiencia falló que “no se acoge el valor venal dado que la propia juez (de primera instancia) reconoce que es una cláusula limitativa que remite al valor venal para el caso de que el vehículo tenga más de un año desde la matriculación; constando únicamente firmado que la aseguradora cubre el valor del vehículo por daños propios menos la franquicia mencionada de 500 euros”. Comprar seguros sin el asesoramiento profesional cualificado e independiente de una Correduría de seguros puede suponer una pérdida de oportunidad de hacer valer el contrato firmado con la Aseguradora.

Fuente: Arag y elaboración propia.

 

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