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Archivos Mensuales: mayo 2015

¿Es obligatorio contratar un seguro para que me concedan una hipoteca o un crédito?

acuerdo-bancoA la hora de lanzarnos a solicitar un crédito o una hipoteca, hoy en día en cualquier banco al que nos dirijamos, su propuesta irá ligada a la contratación de un seguro pero, ¿realmente estamos obligados a contratarlos?

Gran parte de los usuarios que se hayan visto en esta situación responderán que sí, pero no estarán en lo correcto. La contratación de un seguro es siempre un ejercicio de responsabilidad, libre y voluntario, al que nadie puede ser obligado, excepto en casos muy puntuales que detallaremos a continuación.

Cuando se solicita un préstamo, lo más frecuente es la vinculación con seguros de vida y seguros de accidente, a pesar de que según la Ley 26/2006 de mediación de seguros y reaseguros privados, los mediadores privados no pueden imponer directa o indirectamente la contratación de ningún seguro. Incluso en caso de que se llegue a contratar, se tiene derecho a anular este seguro según la Ley 50/1980 del Contrato de Seguro, en un plazo de 31 días, sin que ello suponga penalización alguna. En caso de que se sobrepasara ese plazo, habría que estudiar los trámites de anulación según las condiciones estipuladas en cada seguro.

Si lo que estamos solicitando es una hipoteca, lo que nos van a proponer será un seguro de hogar, e igualmente no tenemos la obligación de contratarlo excepto en un solo caso: que la hipoteca sea titulizada, es decir, que se emitan bonos de esa hipoteca a terceros. Incluso en este caso se podría cuestionar si sería el banco, y no el consumidor, el que necesitaría un seguro para protegerse frente a terceros. En cambio si hablamos de una hipoteca no titulada, la conclusión vuelve a ser clara: no existe obligación de contratar ningún seguro para obtener la hipoteca.

Como decíamos al inicio, contratar un seguro debe ser una acción deliberada y voluntaria, nunca impuesta por un tercero, con traición y alevosía. Si estudiamos el mercado, adaptamos el seguro a nuestras necesidades y comparamos las prestaciones de las diferentes pólizas ayudados por una Correduría de Seguros, sin duda conseguiremos la opción más ventajosa, personalizada y competitiva del mercado. De los estudios comparativos realizados en el sector y propio análisis podemos afirmar que los seguros vinculados a préstamos o líneas de crédito que proponen las entidades financieras es un 35 % superior al precio medio sectorial. ¿ por qué entonces acepta usted unas condiciones que no le convienen? Son tiempos de cambio, usted también puede hacerlo y vivirlo.

Fuente: Cincodias.com y elaboración propia

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Seguro para pacientes con enfermedades raras: perspectiva y retos

Diagnóstico enfermedades rarasLos pacientes con enfermedades raras, además de enfrentarse a la propia incertidumbre y dificultad para el diagnóstico y tratamiento de su enfermedad, sufren también en muchas ocasiones de discriminación a la hora de disfrutar de servicios básicos como puede ser el seguro de salud, debido al desconocimiento y la falta de datos sobre su dolencia.

Hoy en día entre el 6-8% de la población española sufre alguna enfermedad rara, un porcentaje significativo si lo entendemos en su conjunto, pero hay que tener en cuenta que en este colectivo se incluyen todo tipo de enfermedades que revisten mayor o menor gravedad, con diferentes síntomas, presencia en la población, tratamiento, tasa de mortalidad… A pesar de todas estas dificultades, el seguro debe hacer todo lo posible para implicarse con las personas afectadas.

Quizá el proceso más difícil para estos pacientes sea el de diagnóstico, que en algunos casos puede comprender hasta 5 años. La falta de información sobre la enfermedad, la confluencia de diversos síntomas confunden al profesional de la salud e inducirle a emitir diagnósticos erróneos a la espera de poder identificar todos los síntomas y reconocer la enfermedad que padece el paciente.

El siguiente y mayor obstáculo se encuentra en el momento de conseguir el tratamiento necesario para la enfermedad. Estas dolencias necesitan los llamados “medicamentos huérfanos”, de venta muy limitada y que no resultan rentables a la industria farmacéutica, o que no encuentran incentivos para desarrollarlos.

Por último, estos pacientes también se ven obligados en muchos casos a desplazarse para contar con el tratamiento necesario o para ser atendidos por un especialista que conozca suficientemente su enfermedad.

Sin duda se trata de un colectivo que a la propia dolencia que padecen, se les añade una gran cantidad de dificultades que hacen su situación aún más complicada. Por eso el seguro debe responder ante ellos, valorar su enfermedad y apoyarles con los medios necesarios para conseguir superar o convivir del mejor modo posible con su enfermedad. Sin embargo encontrar un seguro que responda en estas condiciones y cubra las necesidades  puede ser muy complicado, por ello la mejor opción en estos casos es contar con una Correduría, especialistas del sector que aconsejarán y encontrarán la póliza que mejor se ajuste a cada situación, entre la oferta disponible en el mercado. Estos seguros no son de venta estandarizada, precisan de una información técnica, informes médicos y predisposición del tomador o asegurado, prácticamente no existe competencia y como cualquier servicio profesional puede requerir honorarios complementarios. Animamos a todas las personas a que tomen la iniciativa de consultar su caso, el seguro está para dar soluciones.

Fuente: Redcumes.com y elaboración propia

 

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Cómo tributan los planes de ahorro o planes de pensiones

Campaña Renta 2014Ahora que estamos en plena campaña de la Renta 2014, las dudas en cuanto a tributación de productos financieros se multiplican; Es momento de reflexionar sobre lo que debemos hacer para reducir la factura fiscal, que tanto se ha incrementado. Ahorrar con inteligencia es rentable. En este artículo comentaremos las peculiaridades de uno de los más favorables para el contribuyente, los planes de previsión o de pensiones.

La mayoría de gente ya sabe que los planes de pensiones son la mejor opción para planificar el pago de impuestos, ya que sólo se declaran cuando se rescatan, medida que pretende incentivar el ahorro a largo plazo. Además las aportaciones que hagamos a estos planes de pensiones desgravan, lo que se hace a través de la base imponible de la Declaración de la Renta, teniendo en cuenta los límites fijados por Hacienda. En el momento actual, es la mejor herramienta para complementar la pensión de jubilación de la Seguridad Social.

Para determinar la deducción que podrá realizarse, este año, porque el gobierno ha introducido recortes en los límites deducibles para el ejercicio fiscal del próximo año, habrá que prestar atención principalmente a dos factores:

  • Edad del contribuyente. Los menores de 50 años pueden deducirse un máximo de 10.000 euros, y para los mayores de 50 la deducción puede alcanzar los 12.500€ o el 50% de sus ingresos.
  • Discapacidad. Las personas con discapacidad pueden elevar las aportaciones hasta 24.500€. Asimismo, las aportaciones anuales realizadas por familiares a planes de pensiones de personas discapacitadas también están sujetas a deducciones, aunque no podrán superar los 10.000€.

Aunque la principal ventaja de un plan de pensiones es la seguridad y tranquilidad para nuestra jubilación o la de nuestros seres queridos, estos beneficios fiscales son un incentivo añadido para contar con este producto financiero, y para elegir el más ventajoso y adecuado para nosotros la mejor opción es contar con una Correduría de seguros. Al ser un producto a largo plazo, la gestión y los gastos tienen una gran relevancia en la rentabilidad final y las entidades financieras, bancos y cajas, no son el lugar más adecuado para confiar nuestros ahorros, las noticias que aparecen cada día avalan nuestra opinión.

Fuente: Negocios.com y elaboración propia

 

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