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Archivos Mensuales: marzo 2017

¿Qué tengo que hacer para cobrar un seguro?

papeleo trámites cobro seguroEl seguro es un intangible cuya decisión de compra tiene un componente emocional muy fuerte, hay que ponerse en el lugar del Tomador o Asegurado para intentar comprender qué siente, en función a lo que piensa, cuando toma la decisión de suscribir un seguro; Me gusta la palabra suscribir, en contra de algunos mensajes actuales que usan el término comprar con el fin de convertir el seguro en un objeto material que se puede adquirir en el lineal del supermercado. Voy más allá y me traslado al momento en que necesita hacer uso de las prestaciones de la póliza ¿Qué tiene que hacer el beneficiario? 

En esta ocasión vamos a conocer lo que es necesario presentar a la compañía de seguros para cobrar la prestación de un seguro de vida o ahorro.

  • Si se trata de Enfermedades Graves : Liquidación de Impuesto de Sucesiones y Donaciones, en el supuesto de que el Tomador y el Beneficiario sean personas distintas. Certificado Médico del Diagnóstico de la enfermedad grave o pruebas médicas que confirmen el diagnóstico.
  • Si es un caso de Incapacidad Permanente Total, Absoluta: Certificado Médico sobre el origen y evolución de la Enfermedad o Accidente causante del siniestro y diligencias judiciales si es el caso. Liquidación del Impuesto de Sucesiones y Donaciones. Certificado Médico en el que indique el grado de incapacidad.
  • Si se trata de una Incapacidad Temporal Total: Certificado Médico sobre el origen y evolución de la Enfermedad o Accidente causante del siniestro y diligencias judiciales si es el caso. Cumplimentar por un médico el Impreso de Incapacidad Temporal.
  • Si es por una estancia Hospitalaria: Certificado Médico sobre el origen y evolución de la Enfermedad o Accidente causante del siniestro y diligencias judiciales si es el caso. Informar datos del Centro Hospitalario, fecha de ingreso y alta.

En el procedimiento de comunicación ,tramitación y liquidación del siniestro nace la mayor parte de las quejas e insatisfacciones de los asegurados y beneficiaros, nadie debería de realizar este trámite sin el acompañamiento de un profesional independiente que le oriente cómo y en qué términos se debe realizar tan importante gestión. Para comprender mejor la situación, es como el matrimonio bien avenido que de pronto se rompe y una de las partes exige a la otra sus derechos, hasta el momento latentes, porque solamente uno de ellos aportaba a la pareja.

Una vez que la compañía de seguros reconoce el derecho del Asegurado o de los Beneficiarios a la Prestación, pagar  el siniestro menos las retenciones legales vigentes en cada momento. Normalmente los pagos se realizan mediante transferencia bancaria o talón bancario, jamás en metálico.

Elaboración propia y fuentes del sector.

 

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Seguros de rentas vitalicias y su rentabilidad actual

Seguro renta vitaliciaLos especialistas recomiendan la treintena como la edad indicada para comenzar a planificar de qué forma vamos a ahorrar para la jubilación. Pero la realidad es que pocos lo hacen a tan temprana edad. Según los datos de la Dirección General de Seguros, sólo un 19% de los partícipes tiene menos de 36 años, mientras que el 50% de ellos tienen más de 50 años. Otra cifra a tener en cuenta es el número de partícipes, cifra bastante baja, ya que para el 70% de los mayores de 65 años la pensión pública es la única fuente de ingresos.

Entonces, ¿qué se puede hacer en estos casos? ¿Qué opción existe para esa gran cifra de jubilados que no planificaron su jubilación con tiempo y tienen problemas para llegar a fin de mes? Para ellos existen los seguros de renta vitalicia, un tipo de seguro de vida que garantiza al tomador del seguro una renta periódica hasta su fallecimiento a cambio del pago de una prima única y con una rentabilidad que va en función de la esperanza de vida del Asegurado y la periodicidad del pago acordado y que es fija. Por lo tanto para contratar una de estas pólizas es necesario disponer de un patrimonio, ahorrado o heredado, del que se pueda prescindir y tomar la decisión de si la póliza que se firma tiene o no reversión en los herederos, que pueden ser el cónyuge, hijos, familiares u otras personas a las que se desea beneficiar.

Además, tienen grandes ventajas fiscales, siendo los mayores de 70 años los más beneficiados. Si contratan una de estas pólizas sólo tributarán por el 8% de la renta que cobren, ya que el 92% queda exento, un privilegio que sólo disfrutan estos productos.

La contratación de un seguro de renta vitalicia no es una decisión para tomar a la ligera, ya que como con cualquier seguro, existen muchas opciones en el mercado con diferentes prestaciones y condiciones, por eso lo mejor es no descuidar la elección y dejarse aconsejar por una correduría de seguros que conocerán la mejor opción para procurarnos una buena jubilación según nuestra situación.

Fuente: eleconomista.es y elaboración propia

 

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