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Archivos Mensuales: mayo 2017

No hipoteques a tus hijos con deudas fiscales: así puedes resolverlo

Tratamos en varias ocasiones sobre las ventajas y características de los seguros de vida como fórmula segura de ahorro; Como todo en esta vida tiene un final y cualquier plusvalía hay que declararla a la Agencia Tributaria, merece la pena ocuparnos de su tratamiento fiscal cuando se cobran estos seguros, ya que de ello dependerá quién debe hacer frente a los impuestos (si lo cobra el tomador del seguro u otra persona diferente como los herederos).

En el caso que el tomador del seguro  y el beneficiario sean la misma persona, el cobro de la prestación tributa por IRPF; en cambio si el tomador del seguro no es la misma persona que el beneficiario, la tributación se realiza según el impuesto de Sucesiones y Donaciones ( las Comunidades Autónomas aplican diferentes tipos, en algunas incluso es cero; Tan importante es la diferencia, que se dan casos de cambio de empadronamiento únicamente por éste motivo).

Asimismo, dentro del caso que el tomador y el beneficiario sean la misma persona, el tratamiento difiere según la forma de cobro de la prestación, en forma de capital (pago único), es considerado un rendimiento de capital mobiliario ,que se integra en la Base Imponible del ahorro, o en forma de renta temporal o vitalicia ( excelente tratamiento fiscal actualmente para personas con más de sesenta y cinco años de edad, que tratamos a continuación por su importancia).

La compañía de seguros aplicará una retención del 19% sobre el rendimiento generado exclusivamente.

Si el tomador del seguro decide cobrar el seguro en forma de rentas, las prestaciones son consideradas también rendimientos del capital mobiliario.

En las Rentas temporales , se considera rendimiento del capital mobiliario el resultado de aplicar a cada anualidad un porcentaje en función de los años de duración de la renta:

  • 15% cuando la duración de la renta es igual o inferior a 5 años.
  • 16%, duración superior a 5 años e igual o inferior a 10 años.
  • 20%, duración superior a 10 años e igual o inferior a 15 años.
  • 25%, duración de la renta superior a 15 años.

 En las Rentas vitalicias inmediatas, se considera rendimiento del capital mobiliario el resultado de aplicar a cada anualidad un porcentaje dependiente de la edad que tiene el beneficiario cuando se constituye la renta:

  • Rentas antes de cumplir los 40 años, porcentaje de la anualidad percibida incluida como rendimiento del capital mobiliario del 40%.
  • Entre 40 y 50 años, se les aplica un 35%.
  • Entre 50 y 59 años, se les aplica un 28%.
  • Entre 60 y 65 años, se les aplica un 24%.
  • Entre 66 y 69 años, se les aplica un 20%.
  • A los mayores de 70 años, se les aplica el 8%.
  • Las plusvalías obtenidas por un contribuyente mayor de 65 años estarán exentas si se reinvierten en una Renta Vitalicia.

También se puede constituir una Renta Diferida, de ésta forma una vez determinado el rendimiento de capital mobiliario calculado de acuerdo a los porcentajes que se apliquen a las rentas vitalicias o temporales, se incrementará en la rentabilidad obtenida hasta que se constituya la renta. Se trata de una magnífica fórmula de planificar la fecha de comienzo del cobro, mientras tanto el capital ahorrada acumula beneficios asegurados.

Con toda esta información, ya sabes cómo tributa el cobro de un seguro de vida, para más información, no dudes en buscar asesoramiento en una correduría de seguros y elegir el método que más te beneficie a ti y a los tuyos.

Fuente: información legal y elaboración propia

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Pasos a seguir si ocurre un accidente de tráfico

Ojalá no tengas que seguir estos pasos porque no hayas sufrido un accidente. Pero si ocurre, desde un pequeño percance a un accidente de gran envergadura, te damos las indicaciones que debes seguir para que en una situación así, y con los nervios, sepas cómo actuar.

1- Si el accidente solo ocasiona daños materiales al vehículo y a los objetos transportados durante el accidente, lo mejor es tratar de llegar a un acuerdo amistoso con el otro conductor implicado, para que ambos cumplimentéis el parte amistoso de accidente (en papel o digital) que proveen las compañías de seguro o puedes descargarte en nuestra web. En este documento quedarán recogidos los datos del propietario del vehículo, de los conductores, del vehículo, así como los daños ocasionados y el punto de choque. Debe firmarse por ambos conductores y serán las compañías de seguro las encargadas de la reparación de los daños, en aplicación de los convenios sectoriales. Todo resulta más sencillo.

iParte, la aplicación para dar partes de accidente desde tu móvil

Si hubiese discrepancias sobre quién ha sido el culpable, el propio documento facilita la toma de las decisiones porque únicamente se hace constar la posición de los vehículos, si a pesar de ello no se alcanza un acuerdo, lo mejor es llamar a la Guardia Civil o a la Policía para que sean ellos los que levanten atestado del accidente.

2- Otros daños materiales que pueden indemnizarse

Además de los gastos de reparación, también se pueden reclamar otros daños materiales siempre que se deriven directamente del accidente por ejemplo, la pérdida o los daños sufridos en los objetos transportados. En estos supuestos, en la declaración de accidente o en la denuncia, hay que hacerlos constar, además se debe conservar tanto los objetos dañados como las facturas de adquisición de los nuevos.

También puedes solicitar que se restituya el monto de los gastos realizados a consecuencia del siniestro, por ejemplo, el alquiler de otro coche durante la reparación.

2- Si el accidente ha sido más grave y existen heridos o víctimas mortales, lo primero que hay que hacer es llamar a los servicios de emergencias y será la Guardia Civil o la Policía quien haga el atestado del siniestro. Si alguien necesita atención médica, los gastos los cubrirá la aseguradora del vehículo responsable. Si alguna de las personas implicadas en el accidente ha sufrido una lesión debe solicitar un informe de evaluación médica. Este documento es importante porque constituirá una prueba determinante en la reclamación de la prestación a las compañías de seguros.

Si se inician las acciones legales su aseguradora correrá con los gastos si al contratar sus servicios suscribió en la póliza la cobertura “de defensa y reclamación jurídica”. Mucha atención a ésta cobertura que con motivo del abaratamiento del precio de los seguros de autos, la suma asegurada resulta insuficiente, nuestro consejo es que no sea inferior a los 18.000 euros.

Para estas gestiones es recomendable contar con asesoría jurídica que le aconseje acerca de cómo establecer las demandas, qué cantidad reclamar, la viabilidad de su reclamación y la conveniencia o no de establecer la denuncia penal.

En cualquier caso, se debe informar a su aseguradora de que se ha producido el accidente, dentro de los 7 días posteriores al hecho.

Si somos culpables del siniestro

En ese caso, será la aseguradora la encargada de pagar los gastos ocasionados a terceros, tanto materiales como personales, a través del Seguro Obligatorio para Vehículos Automotores ( SOA) que responde hasta 70 millones de euros por siniestro para los daños personales y 15 millones para los materiales y en ausencia de éste responderá el Consorcio de Compensación de Seguros que repercutirá posteriormente al propietario y conductor.

Los daños de tu coche sólo están cubiertos si tienes contratado el seguro “a todo riesgo” o alguna garantía puntual como robo, lunas y otros daños.

Para cubrir los daños físicos del conductor y del propietario del vehículo, hay que tener contratado una ampliación voluntaria de la responsabilidad civil o un seguro de accidentes específico. Esto es muy importante.

Si el otro conductor es culpable

Entonces será tu propia aseguradora la que te anticipe el importe de la reparación o te repare los daños ocasionados, en función a la modalidad de seguro que hayas contratado. Ninguna póliza es igual a otra, comprueba lo que suscribes antes de que tengas que hacer uso del seguro.

Una vez que tu compañía disponga de la conformidad de la parte contraria ( en aplicación de los convenios sectoriales éste proceso puede durar entre 7 a 15 días), deberá satisfacer las cantidades correspondientes a tu entidad. Y si se ha necesitado ayuda médica, estos gastos serán pagados por la aseguradora del conductor culpable.

Lo más recomendable en cualquiera de los casos es contar con el apoyo de un asesor de seguros, que pueda orientarnos en todas las etapas que debemos realizar con el seguro desde el momento de la contratación, para que contemos con todas las coberturas que necesitemos, como en el caso de accidente, para que realicemos todas las etapas necesarias correctamente.

Fuente: dgt.es y elaboración propia

 

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Una historia sobre la importancia de identificar y asegurar a nuestra mascota

seguro para mascotasHoy queremos contar una historia ocurrida la semana pasada para reflexionar sobre ella.

A consecuencia de unos fuegos artificiales, una perra se asustó y salió despavorida soltándose de su dueña, con el riesgo para las personas que les rodean, para el propio animal y el disgusto de la propietaria. Un día después, de madrugada, se arrimó a un camionero que tuvo la habilidad de comprobar la chapa identificativa y llamar a la dueña a las cuatro de la mañana y llevársela a 20 km de distancia.

Toda una experiencia de lo que significa tener un animal en todos los sentidos.

El microchip, implantado por el veterinario, además de ser obligatorio en algunas comunidades, es muy aconsejable para nuestros perros y gatos porque:

  • A efectos de la ley podemos corroborar que somos el titular de nuestra mascota. Es imposible falsear los datos del microchip.
  • En caso de pérdida del animal, tanto veterinarios como protectoras y autoridades (SEPRONA), mediante un lector, pueden acceder a nuestros datos.
  • La identificación por chip ayuda a evitar el abandono, ya que la ley castiga con sanciones bastante elevadas a las personas que abandonan o maltratan a un animal. De esta manera, se puede probar quién es el responsable legal de un animal maltratado o abandonado.

Si nos ocurre algo similar a la protagonista de ésta historia tendremos muchas más posibilidades de encontrar a nuestra querida mascota. Si no hubiera llevado chip y chapa identificativa, el camionero que la encontró no habría sabido bien qué hacer con ella ni cómo dar con su dueña.

Pero además del disgusto, la situación podría haberse complicado si en su huida hubiera dañado a alguna persona o destrozado algún bien.

En este punto, queremos recordar la importancia y ventajas de contar con un seguro para nuestras mascotas, que además de protegerlas a ellas, cubren los daños que el perro o gato pueda ocasionar a terceros (cláusula de Responsabilidad Civil). Pueden incluir:

  • Seguro de Responsabilidad Civil: para hacer frente a los daños ocasionados a terceros.
  • Seguro de Responsabilidad Civil y Accidentes: para cubrir también los gastos derivados de la asistencia que necesite la mascota tras un accidente.
  • Seguro de Responsabilidad Civil, Accidentes y Veterinario: para tener cubiertos además los gastos por enfermedad o accidente del animal.
  • Servicios de Asistencia a mascotas: para recibir información y gestión de servicios para tu mascota.

En la búsqueda de un seguro de Mascotas, como en cualquier otro, no hay que fijarse sólo en cuánto  va a costar, sino en qué va a ofrecer. Si necesitas información sobre este tipo de seguros no dudes en consultarnos, estaremos encantados de ayudarte a proteger a tu mascota ante situaciones como ésta.

Fuente: mundoanimalia.com y elaboración propia

 

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