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Archivos Mensuales: octubre 2017

Protege a los tuyos con los seguros de protección familiar

En la variedad está el gusto y por eso hoy en día existe una gran diversidad de tipos de familias. No importa si tu familia es numerosa o monoparental, seguro que para ti, el amor y el cuidado de los tuyos son lo más importante.

El bienestar de la unidad familiar no tiene precio, por ello deseamos protegerlos ante cualquier posible adversidad y se contratan seguros de protección familiar.

¿En qué consisten estos seguros?

Se trata de cualquier tipo de póliza que proteja al asegurado ante los numerosos riesgos cotidianos que pudieran ocasionar un perjuicio económico a toda la familia. Este tipo de seguros se encargan de garantizar una cuantía económica en casos como el fallecimiento de la persona, por accidente o alguna enfermedad que impidiese seguir obteniendo los mismos ingresos que sostienen al núcleo familiar.

Dentro del ámbito de los seguros personales (los que cubren a una persona ante adversidades que puedan conllevar un problema económico), tenemos los seguros de protección familiar, especialmente enfocados a la estabilidad de toda la familia, y dentro de ellos podemos encontrar varios tipos de seguros:

  • Seguros de vida

    Es uno de los más demandados, e implica recibir una cuantía económica previamente acordada. Además, según el tipo de seguro de vida, la empresa aseguradora se ocupará todos los gastos y gestiones que deriven de su defunción (entierro, traslado, etc.) ahorrándole al resto de la familia esa carga en un momento tan complicado.

  • Seguro de accidentes personales

    Su demanda ha ido aumentando en los últimos años. La aseguradora atenderá los gastos y las indemnizaciones siempre y cuando los hechos tuvieses origen en un accidente de cualquier tipo. Resultan muy económicos. Es común en profesionales con riesgo de sufrir algún accidente, que demandan incluir los casos de:

    • Fallecimiento por accidente de circulación, infarto de miocardio o accidente cerebrovascular.
    • Fallecimiento de cónyuges en un accidente de tráfico con hijos menores de dieciocho años o incapacitados.
    • Cirugía plástica reparadora por accidente.
    • Incapacidad permanente y absoluta por accidente.
    • Incapacidad laboral total temporal: te abonaremos la cantidad diaria acordada.
    • Hospitalización por accidente: te abonaremos la cantidad diaria acordada.
    • Cobertura para sanitarios por contagio profesional del VIH y la hepatitis B, C y D.
  • Seguro de salud o enfermedad

En este caso el seguro se ocupa de la cobertura sanitaria necesaria (asistencia médica, quirúrgica, gastos médicos…) en caso de dolencia o enfermedad por cualquier miembro de la familia. Existen incluso seguros para mascotas.

Si los gastos médicos se generan en cualquier otro país, la compañía aseguradora abonaría esa cantidad al cliente una vez que este les envíe la factura que ha tenido que pagar.

También se puede optar por una indemnización para casos de baja temporal u hospitalizacion debido a problemas de salud.

  • Seguros de dependencia  

    Cada vez más personas en España dependen de otras al no poder valerse por sí mismas debido a alguna enfermedad o discapacidad. Por ello, para estar prevenidos ante este tipo de adversidad, las compañías aseguradoras incluyen dentro de sus pólizas los seguros de dependencia, para que las personas que no puedan valerse por sí mismas puedan seguir desarrollando su vida con normalidad y con las mayores facilidades posibles.

    Al igual que en otros tipos de seguros, se trata de un pago anual por parte del cliente (con posibilidad de fraccionarlo) y que le garantiza una renta anual si algún día alcanza la situación de dependencia. Generalmente la renta que se obtendría el primer mes sería tres veces mayor para ayudar a todos los gastos iniciales como por ejemplo adaptar tu hogar.

    Además esta póliza te garantiza cobrar el total de la renta vitalicia contratada y en caso de fallecimiento te asegurarás tú y tus herederos cobrar el primer año (12 meses) de renta.

Sea como sea tu familia y sus circunstancias, existe algún tipo de seguro a medida para protegerla ante cualquier adversidad, de modo que si quieres más información no dudes en consultarnos qué tipo de pólizas son las más adecuadas para proteger a todos los miembros de tu familia.

Fuente: elconfidencialdigital.com y elaboración propia

 

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LA DISCAPACIDAD PUEDE SER UNA DEPENDENCIA

DiscapacidadSegún la definición de la Organización Mundial de la Salud, Discapacidad es un término general que abarca las deficiencias, las limitaciones de la actividad y las restricciones de la participación; Es un problema que afecta a una estructura o función corporal, es un fenómeno complejo porque tiene su origen en factores hereditarios, metabólicos, congénitos, cromosómicos, accidentales, neuromusculares, infecciosos o degenerativos. Más del 52 % de las personas con alguna discapacidad física tienen dificultades para pagar los gastos diarios de salud y necesidades relacionadas con su discapacidad.

Además sólo el 21 % de las personas que tienen una discapacidad reciben algún tipo de ayuda en España y la cuantía económica media es de 764 euros. La mayoría carecen de las necesarias adaptaciones en las viviendas. Los edificios públicos son más accesibles que los privados por las barreras arquitectónicas. El próximo 4/12/2017 cumple el plazo para que entre en vigor el Real Decreto Legislativo 1/2013 de 29 de noviembre por el que se aprobó el texto refundido de la Ley General de derechos de las personas con discapacidad y de su inclusión social, que establece (disposición adicional tercera, punto 1, apartado b) dicha fecha como plazo máximo exigible parade las condiciones básicas de accesibilidad y no discriminación de todos los edificios existentes, y que sean susceptibles de ajustes razonables (las modificaciones y adaptaciones necesarias y adecuadas del ambiente físico, social a las necesidades específicas de las personas con discapacidad que no impongan una carga desproporcionada o indebida). Por otra parte, la Ley 8/2013 de 26 de junio de rehabilitación, regeneración y renovación urbana en su artículo 2, apartado 4 define lo que considera ajustes razonables, entre otros que el coste de las obras repercutido anualmente y descontando las ayudas públicas a las que se pueda tener derecho, exceda de doce mensualidades ordinarias de gastos comunes.

Sin embargo la morosidad en las Comunidades de Propietarios, causada principalmente por los bancos, impide en muchas ocasiones acometer las obras de reforma necesarias. El Ministerio de Sanidad ha previsto tres horquillas de multas:

  • Las sanciones leves oscilarán entre los 301 y los 6.000 euros (en grado mínimo), de 6.001 a 18.000 en su grado medio y de 18.001 a 30.000 euros en su grado máximo.
  • Las infracciones graves serán sancionadas con multas de 30.0001 a 60.000 euros, de entre 60.001 y 78.000 euros y de 78.001 a 90.000 euros según el grado registrado, mientras que
  • Las infracciones muy graves acarrearán sanciones que oscilan entre los 90.001 y 300.000 euros y hasta los 600.000 y un millón de euros conforme aumente el grado.

La sociedad española no discrimina a los discapacitados, así lo percibe el 73 % de ellos, pero su situación económica le impide aportar soluciones prácticas. Las dificultades mayores a salvar son las aceras y pasos de peatones, que afectan a todo tipo de discapacitados. En general los medios públicos de transporte están muy poco adaptados, en especial el metro y tren, y algo adaptados los autobuses.

Más grave todavía es que más del 50 % de quienes se consideran discapacitados no tienen reconocida esta condición por parte de la Administración y por tanto no acceden a las ayudas públicas. Un 32 % de los españoles mayores de 35 años tiene una discapacidad física, las más frecuentes afectan a las extremidades inferiores y a la vista, espalda, cuello y oído.

La Administración reconoce 5 grados (Real Decreto 1971/1999 de 23 de diciembre), a partir de una minusvalía igual o superior al 33 % del total de sus facultades (ver leyes) de discapacidad que dan acceso a unas serie de beneficios, desde subvenciones específicas, exención de impuestos y ayudas para adquisición de inmueble. Primero hay que solicitar la evaluación al órgano competente en cada Comunidad Autónoma y que el tribunal médico reconozca su existencia y grado. Después esperar a que la propia Administración libere los recursos y asigne las prestaciones. Todo éste proceso suele consumir entre dos a cuatro años según el lugar de residencia. No se cumple con el mandato constitucional de igualdad de todos los españoles.

La Dependencia tiene motivos varios, enfermedad en el 41 % de los casos, envejecimiento en el 28 % y accidentes en el 18 % de los afectados. Tres de cada diez personas tienen dificultades para tareas de limpiar, cocinar, vestirse, asearse, moverse. Algunas podrían resolverse con adaptaciones en el hogar o el edificio, pero no pueden hacerse por falta de economía o la vivienda no es de su propiedad. Un día cualquiera de una persona discapacitada precisa utilizar utensilios de aseo específicos en un 52%, ascensor 30%, rampas 29%, camas especiales 19% y pasillos amplios el 13%

A todo lo anterior hay que añadir el Real Decreto Legislativo 7/2015 que estableció el Informe de Evaluación de los Edificios (IEE), previendo que las Comunidades Autónomas regulasen algunos aspectos precisados de desarrollo normativo, así el 26/10/2016 en el BOCAM se publicó el Decreto 103/2016 de 24 de octubre por el que se regula el IEE en la Comunidad Autónoma de Madrid y se crea el Registro Integrado Único de Informes de Evaluación y el calendario para realizar el primer informe. Será exigible para los edificios de vivienda residencial colectiva con una antigüedad superior a 50 años desde la fecha de finalización de las obras de nueva planta o de rehabilitación con reestructuración general y a todos aquellos titulares pretendan acogerse a ayudas públicas para acometer obras de rehabilitación, accesibilidad universal o eficiencia energética. Están obligados por tanto los propietarios únicos (propiedad vertical), las Comunidades de Propietarios (propiedad horizontal) y las agrupaciones de Comunidades de Propietarios (Mancomunidades o Complejos). El informe contendrá como mínimo aspectos referidos al estado de conservación, condiciones básicas de accesibilidad universal y certificación de la eficiencia energética. Se tendrá que renovar cada 10 años. La primera inspección tendrá que realizarse antes del 28/06/2018 para los edificios construidos antes de 1963 y así sucesivamente.

El seguro privado aporta magníficas soluciones a la situación de discapacidad temporal o definitiva, con productos de Incapacidad Temporal, Accidentes, Dependencia  y Plan de Pensiones,  y Seguro de Vida para caso de invalidez y supervivencia.

Fuentes: Datos estadísticos publicados por OCU y la OMS.  Elaboración propia

 

 

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