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Archivo de la categoría: seguro de coche

¿VIAJA MI HIJO DE LA MANERA CORRECTA?

Cuando yo era pequeña, no existían las sillitas para niños o al menos no estaban tan normalizadas y a mí me llevaba mi madre en brazos, éramos cinco y el coche familiar era un SEAT bastante pequeño y casi siempre solíamos llevar a mi tía abuela también. Con lo cual yo iba “protegida” simplemente por los brazos de mi madre. Además la mayoría de los coches ni siquiera tenían cinturones en los asientos traseros…

Los tiempos han cambiado mucho, también en este aspecto, empezando por que hoy en día en España no se permite que los niños vayan en el asiento delantero, y hasta que el niño no mida 1,35 metros de altura debe ir en los asientos traseros, en su silla correspondiente en función de su peso o edad, y homologada. Además, deben ir preferiblemente en sentido contrario de la marcha y perfectamente colocados. Sólo si tenemos un biplaza se permitiría que el niño fuera en la plaza libre con su sillita correspondiente.

tipos sillas coche bebe

En la práctica, aplicar a rajatabla estas medidas de seguridad puede parecernos complicado, especialmente en situaciones como un viaje largo, o que viajemos solos con nuestro hijo en el coche, cuando suele ponerse nervioso o aburrirse. En estos casos, como en todo lo que tiene relación con los niños, cabe tirar de paciencia e imaginación: por ejemplo, si el niño está solo en la parte trasera del coche, una solución muy eficaz puede ser poner un espejo en el reposacabezas, de forma que el niño vea al conductor y se tranquilice o pueda interactuar con él.

Otra de las preguntas que pueden surgir es qué ocurre si vamos en taxi, ¿tiene obligación de llevar sillita? El taxi está obligado a llevar sillita sólo para viajar en carretera, pero dentro de ciudad la responsabilidad es de los padres, así como los posibles daños que se puedan producir.

Como podemos observar, aunque parezca complejo la seguridad de nuestro hijo/a no tiene precio ni medida, por lo que lo mejor es protegerlos como se merecen, con la silla adecuada para su estatura y edad, y por supuesto, un seguro de coche que garantice la mejor atención y seguridad ante cualquier incidente.

Fuentes: motor.mapfre.es y elaboración propia

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Pasos a seguir si ocurre un accidente de tráfico

Ojalá no tengas que seguir estos pasos porque no hayas sufrido un accidente. Pero si ocurre, desde un pequeño percance a un accidente de gran envergadura, te damos las indicaciones que debes seguir para que en una situación así, y con los nervios, sepas cómo actuar.

1- Si el accidente solo ocasiona daños materiales al vehículo y a los objetos transportados durante el accidente, lo mejor es tratar de llegar a un acuerdo amistoso con el otro conductor implicado, para que ambos cumplimentéis el parte amistoso de accidente (en papel o digital) que proveen las compañías de seguro o puedes descargarte en nuestra web. En este documento quedarán recogidos los datos del propietario del vehículo, de los conductores, del vehículo, así como los daños ocasionados y el punto de choque. Debe firmarse por ambos conductores y serán las compañías de seguro las encargadas de la reparación de los daños, en aplicación de los convenios sectoriales. Todo resulta más sencillo.

iParte, la aplicación para dar partes de accidente desde tu móvil

Si hubiese discrepancias sobre quién ha sido el culpable, el propio documento facilita la toma de las decisiones porque únicamente se hace constar la posición de los vehículos, si a pesar de ello no se alcanza un acuerdo, lo mejor es llamar a la Guardia Civil o a la Policía para que sean ellos los que levanten atestado del accidente.

2- Otros daños materiales que pueden indemnizarse

Además de los gastos de reparación, también se pueden reclamar otros daños materiales siempre que se deriven directamente del accidente por ejemplo, la pérdida o los daños sufridos en los objetos transportados. En estos supuestos, en la declaración de accidente o en la denuncia, hay que hacerlos constar, además se debe conservar tanto los objetos dañados como las facturas de adquisición de los nuevos.

También puedes solicitar que se restituya el monto de los gastos realizados a consecuencia del siniestro, por ejemplo, el alquiler de otro coche durante la reparación.

2- Si el accidente ha sido más grave y existen heridos o víctimas mortales, lo primero que hay que hacer es llamar a los servicios de emergencias y será la Guardia Civil o la Policía quien haga el atestado del siniestro. Si alguien necesita atención médica, los gastos los cubrirá la aseguradora del vehículo responsable. Si alguna de las personas implicadas en el accidente ha sufrido una lesión debe solicitar un informe de evaluación médica. Este documento es importante porque constituirá una prueba determinante en la reclamación de la prestación a las compañías de seguros.

Si se inician las acciones legales su aseguradora correrá con los gastos si al contratar sus servicios suscribió en la póliza la cobertura “de defensa y reclamación jurídica”. Mucha atención a ésta cobertura que con motivo del abaratamiento del precio de los seguros de autos, la suma asegurada resulta insuficiente, nuestro consejo es que no sea inferior a los 18.000 euros.

Para estas gestiones es recomendable contar con asesoría jurídica que le aconseje acerca de cómo establecer las demandas, qué cantidad reclamar, la viabilidad de su reclamación y la conveniencia o no de establecer la denuncia penal.

En cualquier caso, se debe informar a su aseguradora de que se ha producido el accidente, dentro de los 7 días posteriores al hecho.

Si somos culpables del siniestro

En ese caso, será la aseguradora la encargada de pagar los gastos ocasionados a terceros, tanto materiales como personales, a través del Seguro Obligatorio para Vehículos Automotores ( SOA) que responde hasta 70 millones de euros por siniestro para los daños personales y 15 millones para los materiales y en ausencia de éste responderá el Consorcio de Compensación de Seguros que repercutirá posteriormente al propietario y conductor.

Los daños de tu coche sólo están cubiertos si tienes contratado el seguro “a todo riesgo” o alguna garantía puntual como robo, lunas y otros daños.

Para cubrir los daños físicos del conductor y del propietario del vehículo, hay que tener contratado una ampliación voluntaria de la responsabilidad civil o un seguro de accidentes específico. Esto es muy importante.

Si el otro conductor es culpable

Entonces será tu propia aseguradora la que te anticipe el importe de la reparación o te repare los daños ocasionados, en función a la modalidad de seguro que hayas contratado. Ninguna póliza es igual a otra, comprueba lo que suscribes antes de que tengas que hacer uso del seguro.

Una vez que tu compañía disponga de la conformidad de la parte contraria ( en aplicación de los convenios sectoriales éste proceso puede durar entre 7 a 15 días), deberá satisfacer las cantidades correspondientes a tu entidad. Y si se ha necesitado ayuda médica, estos gastos serán pagados por la aseguradora del conductor culpable.

Lo más recomendable en cualquiera de los casos es contar con el apoyo de un asesor de seguros, que pueda orientarnos en todas las etapas que debemos realizar con el seguro desde el momento de la contratación, para que contemos con todas las coberturas que necesitemos, como en el caso de accidente, para que realicemos todas las etapas necesarias correctamente.

Fuente: dgt.es y elaboración propia

 

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Beneficios de la economía colaborativa en Seguros.

economía colaborativaGran cantidad de plataformas electrónicas de intercambio de productos y servicios se expanden a toda velocidad ofreciendo alternativas a las empresas tradicionales basándose en la economía colaborativa.

Esta nueva forma de consumo da lugar a situaciones a las que las aseguradoras quieren dar cobertura.  Entonces ¿cómo se cubre al ocupante ocasional que viaja en un coche compartido? o ¿cómo asegurar una vivienda de intercambio de vacaciones? Ya hay respuesta para situaciones como éstas con la creación de pólizas especiales complementarias a las tradicionales, que pueden incluir, por ejemplo, en el caso de un viaje en coche compartido, coberturas adicionales como asistencia en viaje, accidentes, protección jurídica y objetos olvidados. No son totalmente disruptivas porque el seguro tiene sus fundamentos en la estadística y los datos obtenidos hasta el momento no permiten un verdadero ajuste de su coste, quizá sea producto de una apuesta por la nueva forma de hacer negocios.

Los seguros en los que más se está observando esta tendencia son los de automóvil y hogar, pero pronto puede extenderse a otros ramos, incluso los propios seguros pueden convertirse en colaborativos. Esta nueva fórmula está tomando fuerza en el mercado internacional donde se unen grupos de personas con un mismo tipo de seguro, ponen en común sus primas y, si el importe de los siniestros no excede el total de primas todo el grupo se beneficia del ahorro. Asombroso comprobar cómo la industria pretende volver a sus orígenes mutualistas, no en tabernas sino en tabletas.

Y, ¿dónde hay un grupo de personas dónde sea fácil y rentable poner en común sus primas? En una comunidad de vecinos. De esta forma los miembros de una comunidad podrían beneficiarse por un lado de un descuento por agrupar sus seguros, y por otro de los beneficios del asesoramiento profesional que aporta una Correduría de Seguros para evitar duplicidades con el seguro de su comunidad, o por el contrario incurrir en el infraseguro. Nuestra experiencia nos permite conocer que los propietarios de un inmueble pueden obtener descuentos de un 25% en sus seguros multirriesgo.

Los tiempos cambian deprisa y las tecnologías también, uno de los retos de las aseguradoras es el de saber adaptarse y crear fórmulas de acceso a las nuevas necesidades que van surgiendo en la sociedad.

Fuente: elaboración propia

 

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Cambios que se han producido en las coberturas del Consorcio de Compensación de Seguros desde el 1 de enero

Consorcio Compensación de SegurosYa hablamos recientemente en un artículo sobre la nueva cobertura del Consorcio de Compensación de Seguros para vehículos que no estén asegurados a todo riesgo, pues bien, desde el pasado 1 de enero de 2016 se suma al anterior un cambio sobre las coberturas del Consorcio de Compensación de Seguros en materia de riesgos extraordinarios.

Según la Orden 2845/2015, de 23 de diciembre, del Ministerio de Economía y Competitividad, se establece que en los seguros contra daños en las cosas y responsabilidad civil en vehículos terrestres se aplicará la franquicia que fije el Ministerio.

En el caso de daños directos, en los seguros contra daños en las cosas, la franquicia a cargo del asegurado será de un 7% de la cuantía de los daños indemnizables producidos por el siniestro. No obstante, no se efectuará deducción alguna por franquicia a los daños que afecten a viviendas, a comunidades de propietarios de viviendas, ni a vehículos que estén asegurados por póliza de seguro de automóviles.

Para tener derecho a indemnización por parte del Consorcio de Compensación de Seguros el daño ha tenido que ser causado por alguno de los siguientes riesgos, que son los que tienen la consideración legal de “riesgos extraordinarios”:

  • Fenómenos naturales: inundación extraordinaria, embate de mar, tempestad ciclónica atípica (tornados y vientos con rachas superiores a 120 km/h), terremoto, maremoto, erupción volcánica, caída de aerolitos.
  • Hechos violentos como consecuencia de terrorismo, rebelión, sedición, motín o tumulto popular.
  • Actuaciones de las Fuerzas Armadas o de las Fuerzas y Cuerpos de Seguridad en tiempo de paz.

En el caso de pérdidas del rendimiento económico que hubiera podido alcanzar en un acto o actividad, de no haberse producido el siniestro, la franquicia a cargo del asegurado será la misma prevista en la póliza, en tiempo o en cuantía, para daños consecuencia de siniestros ordinarios de pérdida de beneficios.

Fuente: inese.es y elaboración propia

 

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Las parejas de hecho y los seguros

parejas de hechoEn la sociedad española actual, constituir una pareja de hecho es una fórmula habitual de convivencia entre dos personas, del mismo o distinto sexo, que no quieren utilizar las normas tradicionales del matrimonio como destino para toda la vida, pero confían en un proyecto afectivo común. Sin embargo la voluntad de permanecer unidos puede afectar a los miembros de la pareja por aplicación de distintas reglas legales que van apareciendo, especialmente en las Comunidades Autónomas, si se producen hechos o circunstancias que afecten al seguro; Por este motivo desde esta atalaya identificaremos y propondremos algunas soluciones para las mismas.

En general la regulación de las parejas de hecho en nuestro país es confusa. Tomemos como ilustración la situación de Ángel y María, que se conocen desde hace algún tiempo, trabajan ambos, él como autónomo consultor para empresas en cumplimiento de normativa legal y ella como trade marketing de una multinacional; deciden irse a vivir al piso alquilado por María hace 3 años, con su hija Sara de 4 años, fruto de otra relación sentimental. La vida laboral y social de ambos es intensa y no han pactado nada por escrito. Los escenarios ficticios podrían ser los siguientes:

  • La convivencia puede devenir en responsabilidad por la titularidad del contrato de arrendamiento, el uso de la vivienda y sus instalaciones, la relación con la Comunidad de Propietarios, el uso de los elementos comunes como piscina, zona deportiva y el cuidado de los hijos si los hay. ¿Es necesario proponer al arrendador la incorporación de ambos al contrato de alquiler? La Ley 29/1994 de 24 noviembre de Arrendamientos Urbanos, reconoce supuestos de subrogación a favor de la persona que hubiera venido conviviendo con el arrendatario un período mínimo de dos años.
  • En caso de un siniestro, la compañía de seguros ¿le considera un tercero o un Asegurado a los efectos de la cobertura de Responsabilidad Civil? La relación de afectividad tiene una repercusión muy directa en las reclamaciones y las indemnizaciones en el ámbito penal, administrativo y procesal. El Baremo de la Ley de Responsabilidad Civil y Seguro en la Circulación de Vehículos a Motor dice que solo tiene derecho a indemnización igual a la del cónyuge, las uniones consolidadas. ¿Deben de comunicar a la Aseguradora que hay dos Asegurados? ¿Pueden ambos conducir los vehículos del otro? ¿Quién disfruta del período de maternidad? ¿Cómo se regulan los beneficios sociales de la empresa y el convenio colectivo? Ejemplo número uno. Ángel está trabajando desde casa y al mismo tiempo quiere sorprender a María con una cena romántica, estaba tan involucrado en el informe que no reparó en que en la cocina se inició un fuego que rápidamente alcanzó la campana  y los muebles. Intervinieron los bomberos y varios vecinos; Los daños fueron cuantiosos a la propia vivienda y a los colindantes. El seguro del continente está a nombre del propietario de la vivienda y el de contenido de María ¿pagará la aseguradora los daños causados por Ángel?
  • La ruptura de la pareja después de una convivencia, ¿afecta a los contratos de seguro que hayan podido firmar conjuntamente? Ejemplo número dos. María reserva un estupendo viaje a Japón a través de la acción social de su empresa y asegura el mismo, para el caso de no poder viajar. Dos días antes de iniciarlo Ángel tiene que ser intervenido de apendicitis y no puede moverse de la cama, ¿le pagará la aseguradora los gastos de la cancelación del viaje?
  • El ciclo de la vida es inexorable y a lo largo del tiempo se pueden presentar situaciones de enfermedad, pérdida del puesto del trabajo, incapacidad temporal, invalidez o muerte de uno o de ambos. ¿Quiénes son los beneficiarios de los seguros contratados? ¿Quién y cómo debe tributar? ¿Es válido el testamento vital? ¿Qué legislación se aplicará si ambos son de nacionalidad diferente, o incluso de Comunidad Autónoma distinta? Ejemplo número tres. María es víctima de un trágico accidente de aviación, ¿a quién debe pagar la indemnización la aseguradora? En el contrato de seguro de vida es habitual el término “cónyuge” y la designación genérica de beneficiarios a tal figura. ¿Se puede considerar a la pareja de hecho beneficiaria en una designación así?  En el artículo 85 de la Ley 50/1980 de 8 de octubre de Contrato de Seguro, solo hace referencia expresa al cónyuge como beneficiario y no a otras formas de unión afectiva, por tanto la designación de beneficiario adquiere gran importancia. ¿Tiene Sara derecho a percibir alguna indemnización que asegure su educación?  El artículo 174 de la Ley 40/2007 de medidas en materia de Seguridad Social establece un mínimo de cinco años de convivencia demostrable para equipararla a una relación de afectividad similar a la conyugal.

Parece obvio que recibir asesoramiento legal es imprescindible y contar con la ayuda de una Correduría de Seguros que planifique cómo ordenar el riesgo de la convivencia son decisiones muy acertadas, especialmente porque además el costo de ambas acciones representa menos de lo que supone una cena a la carta un viernes por la noche.

Algunos consejos para situaciones comunes, si cada uno ya tiene su propio seguro, será decidir si sale más rentable mantener las pólizas separadas o conjuntas. La finalidad de los seguros es estar cubierto en caso de que suceda algún imprevisto, por lo tanto revisar y si procede, actualizar los beneficiarios de las posibles indemnizaciones. En el seguro de la vivienda, comprobar las coberturas del continente (el edificio), del contenido (mobiliario, ajuar y útiles profesionales) y la responsabilidad civil general y personal, adaptar las sumas aseguradas a la realidad de lo que costaría su reposición a valor de nuevo. Unificar todos los seguros en una Correduría facilitará las gestiones y reducirá su precio.

 

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Nueva cobertura del Consorcio de Compensación de Seguros también a vehículos que no estén asegurados a todo riesgo

siniestro cocheEn caso de catástrofe el Consorcio de Compensación de Seguros protegerá a todos los vehículos asegurados, independientemente del tipo de póliza de seguros que tengan, estén asegurados a todo riesgo o no. Esta iniciativa la recoge en un proyecto de Orden Ministerial aprobado el pasado 4 de noviembre, pero no entrará en vigor hasta el 1 de julio de 2016.

Los vehículos con un seguro más básico hasta ahora estaban desprotegidos ante supuestos extraordinarios como los efectos de las lluvias torrenciales, desbordamiento de ríos, granizo, terremotos, grandes temporales etc. Aunque a partir de ahora el consorcio se haga cargo de los daños causados por determinados supuestos de la naturaleza como ciclones, terremotos o inundaciones, también se pueden incluir al contratar el seguro de coche, para estar más protegidos.

Recordemos que el Consorcio es una entidad empresarial de naturaleza pública, dependiente del Ministerio de Economía y Hacienda a través de la Dirección General de Seguros, que se hace cargo de los efectos derivados de acontecimientos político-sociales, como el terrorismo, responsabilidad civil de Fuerzas Armadas y Fuerzas de Seguridad del Estado y que no son asumidos por las aseguradoras privadas funcionando como asegurador directo. También ejerce labores de coaseguro y reaseguro en materias agrícolas, y funciona como asegurador subsidiario, fondo de garantía, entidad liquidadora, y realizador de planes de prevención.

Fuente: expansion.com y elaboración propia

 
 

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La letra pequeña en las pólizas de seguro

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La póliza es el documento más importante en la contratación de un seguro, ya que mediante ella se puede probar la existencia del contrato y las estipulaciones que contiene; Su interpretación le corresponde a los jueces y la aplicación práctica a los Mediadores de Seguros.

Según la Ley 50/1980, de 8 de octubre, de Contrato de Seguro, el asegurador está obligado a entregar al tomador del seguro la póliza o, al menos, el documento de cobertura provisional formalizada por escrito, pero además, en el artículo 3 de la Ley se establece que las condiciones generales y particulares deberán redactarse “de forma clara y precisa, destacándose de modo especial las cláusulas limitativas de los derechos de los asegurados que deberán ser especialmente aceptadas por escrito. Así pues, no sirve un título genérico y destacado, a modo de riesgos excluidos o cláusulas limitativas de la póliza, sino que deberán constar éstas expresa y específicamente conocidas, aceptadas y suscritas por el asegurado para que surtan plenos efectos jurídicos y tengan virtualidad y operatividad”. 

Sirva como ejemplo, el caso en el que una juez de Tafalla rechazó la demanda de una aseguradora, que exigía a un cliente que pagara los daños de un accidente causado cuando se encontraba bajo la influencia de bebidas alcohólicas con el resultado de daños personales y materiales. La juez concluyó que la cláusula pasaba desapercibida. De hecho, exigía “un esfuerzo de concentración visual” notable para percatarse de su existencia. La demanda fue desestimada y la juez ha sido tajante al sentenciar que “la controvertida cláusula excluyente” contenida en la póliza “no contiene las exigencias formales y materiales que impone la legislación vigente”. “Nos encontramos con un formato estereotipado, texto estándar, de difícil lectura que exige un sobreesfuerzo para detectar la exclusión que nos ocupa, que no aparece destacada de forma especial, sino ocultada dentro de un abigarrado y farragoso texto que enumera varias exclusiones en párrafos seguidos con un interlineado mínimo de separación y formato de escritura también mínimo”.

Y concluye “necesariamente” que el asegurado “firmó donde se le indicó y poco más, lo que revela una forma de actuar mecanicista” y destaca que la doctrina del Tribunal Supremo que rige en esta materia es “in dubio por asegurado”, es decir, que implica interpretar en su beneficio aquellas cláusulas que puedan deparar dudas en su aplicación, por lo que desestima la demanda.

Es por tanto muy importante tanto en el caso del seguro de automóviles como comentamos en el ejemplo, como para cualquier otro , que el tomador conozca todas las prestaciones y obligaciones de la póliza que suscribe, y que la aseguradora las transmita de manera clara y para éste ejercicio resulta imprescindible el acompañamiento profesional de una Correduría de Seguros. 

Fuente: noticiasdenavarra.com,  Ley 50/1980, de 8 de octubre, de Contrato de Seguro, y elaboración propia

 

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