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Cinco claves previas para contratar el seguro de hogar de tu hipoteca

Damos a conocer cinco claves útiles a considerar para la contratación del seguro de hogar de tu hipoteca a través de la entidad financiera elegida:

¿Son obligatorios los seguros? Lo primero que debemos conocer es que cuando nuestro banco nos dice que los seguros son obligatorios, éste se refiere a que es obligatorio contratarlos para que nos concedan su hipoteca.

Legalmente el seguro de hogar o de incendios no se consideran obligatorios. Cuando nuestro banco nos solicita contratarla y que figure en la misma como beneficiario, se olvida de informarnos que dicha obligación legal es para que pueda titulizar la hipoteca (con el fin de poder venderla a un tercero y obtener liquidez).

La normativa reguladora del mercado hipotecario define una serie de criterios para que las entidades financieras puedan emitir bonos hipotecarios con base en los préstamos con garantía hipotecaria concedidos a propietarios de inmuebles hipotecados, pero en todo caso, la obligación para el contratante de la hipoteca tendrá siempre carácter contractual y no legal.

Es de vital importancia saber que la contratación de un seguro de hogar u otras pólizas siempre son más económicas (en algunos casos hasta un 35% más barato) a través de las aseguradoras o corredurías de seguros, en lugar de intermediarlas con el banco o caja.

¿Puedo dar de baja los seguros una vez me hayan concedido la hipoteca? Si no han transcurrido más de 30 días desde la recepción del seguro si que es posible. Otra posibilidad es dar de baja la póliza cuando haya transcurrido el primer año, con un preaviso de dos meses directamente a la aseguradora y no al banco.

¿El primer beneficiario de los seguros deber ser el banco? En el caso de adquirir un seguro de hogar NO es necesario, puesto que para poder cobrar si hay un incendio u otra circunstancia que dañe el inmueble hipotecado debe figurar  nuestro banco únicamente con una cláusula de reserva de dominio, nunca como beneficiario.

¿Si cancelo un seguro, el banco cobrará más intereses? Si en las escrituras del préstamo hipotecario existe una cláusula de bonificación de intereses en base a los seguros si es posible. Este tipo de cláusulas pueden determinar que en caso de cumplir ciertos requisitos, se puede reducir la diferencia a aplicar en el momento de revisar el tipo de interés. Tener contratados seguros de hogar o de vida con la aseguradora que establece el banco, o un gasto mínimo en tarjetas de crédito con variables que pueden reducir el tipo de interés aplicable. Estos vínculos no están permitidos en la Unión Europea, aunque nuestro país no tiene legislación específica todavía.

¿Cuánto me costará mi seguro de hogar? Existen calculadores de seguros de hogar en la red que nos informan del precio medio orientativo que nos podría costar. Basta solo con responder a una serie de preguntas  que determinarán el coste de nuestra póliza. Cabe destacar que la prima mínima para emitir una póliza de seguro de una vivienda suele ser  de 95 euros anuales.

Fuente: cincodias.com

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Los seguros de hogar son fáciles de contratar pero difíciles de entender

La contratación de un seguro de hogar se ha convertido en algo habitual hoy día, sin embargo, está banalizado porque existe una vulgar creencia de que todos son iguales y la tozuda realidad demuestra cada día cómo los siniestros hacen verdaderos agujeros en las economías familiares por ser contratados sin un asesoramiento profesional.

En general, se está confundiendo información con asesoramiento. Hay mucha información por la televisión, prensa o Internet, pero asesoramiento cada vez menos, porque la tendencia es a la suscripción directa de las pólizas. Por ejemplo, ¿a quién no le gustaría poder calcular un seguro de hogar de forma objetiva para conocer su precio aproximado y real antes de contratarlo? Son fáciles de contratar, pero difíciles de entender y analizar. La gestión de los siniestros, objeto por el que se contrata la póliza, está automatizada a través de plataformas telefónicas y servicios externos de reparación, cuyo objetivo es llegar pronto y terminar antes. Las campañas publicitarias van encaminadas a “le respondemos en menos de una hora”, es decir, una chapucilla por aquí y una firma por allá.

Ante la falta de práctica en el alquiler, existe un gran desconocimiento de las obligaciones legales y riesgos que conlleva tal actividad, pero las estadísticas demuestran cada año que sin el seguro de hogar, más de 150.000 familias estarían abocadas a la ruina. Así surgen casos, a la hora de alquilar una vivienda, en la incertidumbre de si el inquilino debe contratar un seguro diferente al del propietario. Es obvio pensar que al contratar el alquiler de un inmueble como vivienda habitual, el inquilino es quien toma posesión de este inmueble y, por tanto, el responsable de lo que suceda dentro de ella y de los objetos, mobiliario, instalaciones, electrodomésticos, cerramientos y espacios que integran la misma, ya que es el inquilino quien está haciendo uso de todos estos elementos. Tener cubierta esa responsabilidad civil con un seguro de hogar supone poder hacer frente a las contingencias derivadas de un descuido, un despiste o un  accidente doméstico, grande o pequeño, en un piso de alquiler, como por ejemplo dejarse abierta la llave del gas, olvidarse las llaves dentro del inmueble prenderse fuego en la campana extractora al freír un huevo o inundar al piso inferior. Asumir los gastos de una emergencia de fontanería, electricidad o cerrajería, o de accidentes domésticos, puede mermar sensiblemente el presupuesto mensual de un inquilino y poner en riesgo el presupuesto destinado al pago de la renta. Con un seguro que cubra la responsabilidad civil, este riesgo está cubierto, por menos de veinte céntimos al día. Se trata por tanto de un reparto equitativo y justo de las responsabilidades del hogar, ya que ni el propietario tiene que “pagar” las responsabilidades del inquilino, ni el inquilino las del propietario.

 

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