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Archivo de la etiqueta: correduría de seguros

Las parejas de hecho y los seguros

parejas de hechoEn la sociedad española actual, constituir una pareja de hecho es una fórmula habitual de convivencia entre dos personas, del mismo o distinto sexo, que no quieren utilizar las normas tradicionales del matrimonio como destino para toda la vida, pero confían en un proyecto afectivo común. Sin embargo la voluntad de permanecer unidos puede afectar a los miembros de la pareja por aplicación de distintas reglas legales que van apareciendo, especialmente en las Comunidades Autónomas, si se producen hechos o circunstancias que afecten al seguro; Por este motivo desde esta atalaya identificaremos y propondremos algunas soluciones para las mismas.

En general la regulación de las parejas de hecho en nuestro país es confusa. Tomemos como ilustración la situación de Ángel y María, que se conocen desde hace algún tiempo, trabajan ambos, él como autónomo consultor para empresas en cumplimiento de normativa legal y ella como trade marketing de una multinacional; deciden irse a vivir al piso alquilado por María hace 3 años, con su hija Sara de 4 años, fruto de otra relación sentimental. La vida laboral y social de ambos es intensa y no han pactado nada por escrito. Los escenarios ficticios podrían ser los siguientes:

  • La convivencia puede devenir en responsabilidad por la titularidad del contrato de arrendamiento, el uso de la vivienda y sus instalaciones, la relación con la Comunidad de Propietarios, el uso de los elementos comunes como piscina, zona deportiva y el cuidado de los hijos si los hay. ¿Es necesario proponer al arrendador la incorporación de ambos al contrato de alquiler? La Ley 29/1994 de 24 noviembre de Arrendamientos Urbanos, reconoce supuestos de subrogación a favor de la persona que hubiera venido conviviendo con el arrendatario un período mínimo de dos años.
  • En caso de un siniestro, la compañía de seguros ¿le considera un tercero o un Asegurado a los efectos de la cobertura de Responsabilidad Civil? La relación de afectividad tiene una repercusión muy directa en las reclamaciones y las indemnizaciones en el ámbito penal, administrativo y procesal. El Baremo de la Ley de Responsabilidad Civil y Seguro en la Circulación de Vehículos a Motor dice que solo tiene derecho a indemnización igual a la del cónyuge, las uniones consolidadas. ¿Deben de comunicar a la Aseguradora que hay dos Asegurados? ¿Pueden ambos conducir los vehículos del otro? ¿Quién disfruta del período de maternidad? ¿Cómo se regulan los beneficios sociales de la empresa y el convenio colectivo? Ejemplo número uno. Ángel está trabajando desde casa y al mismo tiempo quiere sorprender a María con una cena romántica, estaba tan involucrado en el informe que no reparó en que en la cocina se inició un fuego que rápidamente alcanzó la campana  y los muebles. Intervinieron los bomberos y varios vecinos; Los daños fueron cuantiosos a la propia vivienda y a los colindantes. El seguro del continente está a nombre del propietario de la vivienda y el de contenido de María ¿pagará la aseguradora los daños causados por Ángel?
  • La ruptura de la pareja después de una convivencia, ¿afecta a los contratos de seguro que hayan podido firmar conjuntamente? Ejemplo número dos. María reserva un estupendo viaje a Japón a través de la acción social de su empresa y asegura el mismo, para el caso de no poder viajar. Dos días antes de iniciarlo Ángel tiene que ser intervenido de apendicitis y no puede moverse de la cama, ¿le pagará la aseguradora los gastos de la cancelación del viaje?
  • El ciclo de la vida es inexorable y a lo largo del tiempo se pueden presentar situaciones de enfermedad, pérdida del puesto del trabajo, incapacidad temporal, invalidez o muerte de uno o de ambos. ¿Quiénes son los beneficiarios de los seguros contratados? ¿Quién y cómo debe tributar? ¿Es válido el testamento vital? ¿Qué legislación se aplicará si ambos son de nacionalidad diferente, o incluso de Comunidad Autónoma distinta? Ejemplo número tres. María es víctima de un trágico accidente de aviación, ¿a quién debe pagar la indemnización la aseguradora? En el contrato de seguro de vida es habitual el término “cónyuge” y la designación genérica de beneficiarios a tal figura. ¿Se puede considerar a la pareja de hecho beneficiaria en una designación así?  En el artículo 85 de la Ley 50/1980 de 8 de octubre de Contrato de Seguro, solo hace referencia expresa al cónyuge como beneficiario y no a otras formas de unión afectiva, por tanto la designación de beneficiario adquiere gran importancia. ¿Tiene Sara derecho a percibir alguna indemnización que asegure su educación?  El artículo 174 de la Ley 40/2007 de medidas en materia de Seguridad Social establece un mínimo de cinco años de convivencia demostrable para equipararla a una relación de afectividad similar a la conyugal.

Parece obvio que recibir asesoramiento legal es imprescindible y contar con la ayuda de una Correduría de Seguros que planifique cómo ordenar el riesgo de la convivencia son decisiones muy acertadas, especialmente porque además el costo de ambas acciones representa menos de lo que supone una cena a la carta un viernes por la noche.

Algunos consejos para situaciones comunes, si cada uno ya tiene su propio seguro, será decidir si sale más rentable mantener las pólizas separadas o conjuntas. La finalidad de los seguros es estar cubierto en caso de que suceda algún imprevisto, por lo tanto revisar y si procede, actualizar los beneficiarios de las posibles indemnizaciones. En el seguro de la vivienda, comprobar las coberturas del continente (el edificio), del contenido (mobiliario, ajuar y útiles profesionales) y la responsabilidad civil general y personal, adaptar las sumas aseguradas a la realidad de lo que costaría su reposición a valor de nuevo. Unificar todos los seguros en una Correduría facilitará las gestiones y reducirá su precio.

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Consejos para mantener en forma su hogar. Parte I

Usted ha tomado varias decisiones muy acertadas, la primera asegurar el patrimonio que, probablemente, más esfuerzo le ha costado adquirir, la vivienda en la cual desarrolla su vida personal, puede que también la profesional y en la que convive con su familia. En ella se acumulan recuerdos, objetos personales, espacios vitales e ilusiones. Sin duda alguna no hay nada más valioso. La segunda decisión acertada es haber confiado en ésta Correduría de Seguros, le damos las gracias por ello y pensamos no defraudar su confianza porque, quizá usted no lo sepa, para aconsejarle el contrato de seguro que usted recibe, previamente hemos realizado un análisis objetivo de las compañías que operan en éste ramo de seguro en España, de las pólizas que comercializan y de los servicios que disponen para atender los siniestros, para finalmente aconsejarle la que mejor se adapta a sus circunstancias actuales; si éstas cambian, hable con nosotros para seguir aconsejándole. A diferencia de otros mediadores de seguros como la banca o agentes exclusivos, nosotros somos imparciales e independientes y nuestro objetivo profesional es defender los intereses de usted en la contratación y en el siniestro, es decir durante toda la vida del contrato de seguro. Usted dispone de los servicios de un profesional cualificado y su póliza no tiene un sobreprecio por ello.  La tercera buena decisión es leer ésta guía de consejos, que le ayudarán a comprender algunas cláusulas de los seguros y su operativa.

¿Qué debo hacer en caso de incendio?

  • Tenga siempre presente que lo único que no se puede reponer es la vida humana, por lo tanto la prioridad es poner a salvo a las personas.
  • Llame a los bomberos (080) o al servicio de emergencia nacional (112) indicando clara y serenamente la dirección exacta del siniestro. Si hay mucho humo tápese la nariz y boca con un trapo húmedo.
  • Cierre las puertas y ventanas para no avivar el fuego con las corrientes de aire. No utilice los ascensores. Salga siempre por las escaleras y puertas especiales de salida.
  • Si el fuego está provocado por causa de aceite, alcohol o petróleo, no utilice agua, puede provocar explosiones.

¿Qué debe hacer en caso de escape de agua?

  • Cierre las llaves de paso general de su vivienda y de la comunidad e intente poner a salvo el máximo de objetos que puedan verse afectados por la acción de agua.

¿Qué hacer en caso de escape de gas?

  • El gas tiene un olor especial, no acciones ningún interruptor, cierre la llave de paso del suministro y ventile la estancia. No utilice jamás cerillas, encendedores o similares para detectar una fuga de gas.
 

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Asegura tu futuro con un seguro para autónomos y plan de pensiones

Según el informe “Randstad Employer Branding” el 11% de los trabajadores del mundo quieren jubilarse con más de 65 años, el 22% antes de los 55 años, el 16% entre los 55-59 años y el 19% entre los 63-65 años.

Además, según datos de la UPTA (Unión de Profesionales y Trabajadores Autónomos) la diferencia entre la pensión media de un trabajador jubilado por el Régimen General y la de un trabajador jubilado por el de Autónomos es de 354 euros y con respecto a la media del sistema es de 259,73 euros.

Como reflexión ante estos datos se destaca la evidencia de muchos futuros pensionistas que muestran su preocupación ante la pensión a percibir. La mayoría están optando por la opción de reconsiderar las coberturas que ofrecen varias corredurías de seguros que ofrecen seguros de planes de pensiones y previsión asegurada principalmente por los beneficios que se aseguran de cara al futuro.

Teniendo en cuenta que a partir del 1 de enero de 2010 se modificó la tributación del ahorro, el tipo aplicable a las plusvalías de fondos, inmuebles, acciones o intereses se eleva desde el 18% hasta el 19% para los primeros 6.000 euros de rendimiento, y al 21% para el resto. Por ejemplo, un rendimiento de 9.500 euros tributa al 19% sobre los primeros 6.000 euros y al 21% sobre los otros 3.500 euros.

Como conclusión se extrae que las pensiones de los autónomos se establecen en un 31% por debajo de la media del sistema y un 38% por debajo de la media del Régimen General. Consecuentemente el número de autónomos jubilados ha disminuido casi al 50%, partiendo de los 11.178 del primer semestre de 2013 frente a los 6.678 en el mismo periodo de 2014.

Cabe considerar para el colectivo autónomo la contratación de un seguro para autónomos, principalmente porque aparte de desgravar a nivel fiscal se complementa con la cobertura que ofrece la Seguridad Social. Además, como valor añadido la cobertura suscrita se puede revisar cuantas veces se desee, siempre en función de las necesidades del cliente.

Asimismo la UPTA también informa de un crecimiento en los jóvenes autónomos menores de 30 años, alcanzándose una cifra de 7.986 afiliados en los dos primeros trimestres de 2014. Este incremento ha supuesto la remodelación de las medidas adoptadas por el Gobierno con la posibilidad de capitalizar la prestación por desempleo en un pago único del 100%, pero solamente para este colectivo de edad inferior a 30 años.

Por Comunidades Autónomas, el mayor número de autónomos menores de 30 años se registra en Andalucía, seguido de Cataluña, Valencia, Madrid y Galicia.

Fuente: Revista BDS del sector

 

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Por tu seguro de hogar, paga lo justo

Desde el año 2008 se ha reflejado una cuantiosa cifra de casos de fraude en el seguro de hogar, llegando a alcanzar el 30%. Esta cifra tan significativa corresponde a siniestros simulados (casos en los que se ha fingido un siniestro), de la cual el 20% se atribuye a reclamar daños que no están cubiertos en la póliza de seguro contratada. Este tipo de fraude ha llegado a multiplicarse por cuatro en la actualidad y alcanzar la cifra de 7.472 casos en 2013, los más frecuentes , proporcionar datos falsos durante la contratación de la póliza (18% del total), ocultar un daño o lesión preexistente (11%) o reclamar de forma desproporcionada (12%).

A pesar de que el consumidor esta familiarizado con este tipo de póliza, especialistas en el mundo de los seguros recomiendan acudir a expertos profesionales, solicitar información previa y leer con detalle las cláusulas y prestar mucha atención a las diferentes tipos de coberturas que las compañías de seguro comercializan a través de sus redes propias, de profesionales independientes o por medio de comparadores de seguros. De esta forma el cliente obtiene información y presupuesto detallados de cada una de las garantías que necesita contratar y a posteriori decidir si contratarla o no.

Al ser la vivienda el valor más importante de las familias españolas, al que dedican más de veinte años de vida en su adquisciión, no debemos olvidar que contratar un seguro de hogar es más que imprescindible para asumir el coste de cualquier siniestro en nuestra vivienda, pero mucho más importante todavía lo es leer y entender la letra pequeña, no por el tamaño, sino por la dificultad de interpretación de la misma, para conocer con certeza lo que cubre nuestro seguro y así, no pagar de más. Sin riesgo alguno de error, el 70% de los asegurados pagan más de lo que debieran por sus pólizas.

Como expertos profesionales, independientes, las corredurías de seguros recomiendan,entre otros, los siguientes consejos claves para una optima relación calidad-precio:

  1. No duplicar coberturas: Hay que comprobar que no está pagando por coberturas que están incluidas en nuestro seguro de comunidad de vecinos.
  2. Leer con riguroso detalle el condicionado: Comprobar si las coberturas de nuestro seguro se ajustan a nuestras necesidades reales y futuras de nuestra vivienda.
  3. Calcular el continente y contenido de la vivienda:  El continente asegurado debe corresponder con el valor de reconstrucción de la vivienda en caso de siniestro total y no tiene por qué coincidir con el valor real de compra o venta ni con el préstamo de la hipoteca.
  4. Comparar ofertas: Visualizar a través de seguros comparadores de la red la oferta de las distintas aseguradoras para la contratación de nuestro seguro o mucho más práctico, acudir a una Correduría de Seguros.

Fuente: abc.es

 

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La rentabilidad del seguro dental

Soy profesora de magisterio infantil en la provincia de Murcia. Desde pequeña he sido propensa a padecer numerosas caries y acudir con frecuencia a clínicas dentales, por supuesto no sabía el precio que mis padres pagaban por ello, ahora sé que acudir al dentista supone un gran coste en los precios de los servicios que ofrecen.

Por eso cuando algún conocido me habló de ello, decidí tomar una alternativa y consultar los precios en la web de varias corredurías de seguros que ofrecían entre su catálogo la opción de contratar un seguro dental. Ha sido una de las mejores elecciones, puesto que contratar un seguro dental es muchísimo más barato que acudir a una clínica dental o a un odontólogo profesional, además de la garantía que da saber que detrás hay una compañía de seguros.

Este seguro personal me ha ofrecido numerosas ventajas y las aseguradoras que lo ofrecen cuentan con otra multitud de servicios adaptados a las necesidades de cada cliente. Las personas que requerimos frecuentemente de estos servicios siempre buscamos encontrar a un buen profesional que sepa tratarnos y que nos lo haga sin dolor, ni físico ni monetario. En mi caso, debo decir que estoy muy satisfecha con los profesionales adheridos a mi seguro. Las aseguradoras conciertan en sus pólizas los mejores profesionales, con amplia formación y experiencia.

Gracias a la póliza he reducido mis gastos comparándolo con las facturas del año anterior, uno de los factores de ahorro es el gasto que me suponían las pruebas en cada consulta. Ahora cuento con la tranquilidad de pagar una cantidad fija y asequible a mis ingresos; acudo todas las veces que necesito a mi clínica concertada con una simple tarjeta que me identifica y no me llevo una sorpresa en la factura. Como además conozco de antemano los precios ya no tengo necesidad de presupuesto. Por seis euros al mes estoy muy bien asegurada, todo ello se lo debo a mi asesor personal de la Correduría.

María Gómez, profesora

 

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Me voy de viaje y quiero elegir mi seguro libremente

Ryanair y Easyjet han sido condenados por la Justicia italiana a pagar una multa por engañar en su política de seguros en los billetes de avión. Ambas aerolíneas Low Cost (LoCos) de bajo coste fueron halladas culpables por parte de la Autoridad Antimonopolio de Italia por no ofrecer una información clara sobre la posibilidad de rechazar la suscripción de un seguro y por su sobrecoste. Ryanair deberá pagar 850.000 euros, ya que el tribunal destaca que para eliminar el seguro voluntario la casilla está escondida en un menú entre los países Holanda y Noruega. Para Easyjet la multa será de 200.000 euros porque ya ha cambiado su presentación en la página web, según publica euronews.com.

En estos casos, el cliente fue “obligado” a suscribir la póliza impuesta por las compañías aéreas, ¿dónde queda la libertad del cliente de elegir la más conveniente para su situación personal? Si bien es cierto que se trata de pólizas difíciles de comparar y valorar por el viajero, también lo es que en el mercado existen profesionales especializados en ello, su actividad aún algo desconocida pero realmente útil, la correduría de seguros.

El profesional de la Mediación en Seguros trabaja, como experto en la materia, para dar un asesoramiento personalizado al cliente -no todos los viajes son iguales, distintos objetivos y casuísticas entran en juego (vacaciones en coche, barco, estancias fijas, aventura en grupo o individual, viajes de negocios, congresos profesionales, estudios, postgrados con duración mayor de 90 días,…etc.) Son contratos complejos de entender y que, en la compra rutinaria, sin el servicio de asesoramiento en seguros, se dan demasiadas ocasiones de nulidad o insuficiencia de la póliza o hechos tan graves como los mencionados en la noticia, que dicho sea de paso, ocurre también en España, pero sin que nuestros organismos de control realicen la función encomendada. No viajes sin seguro, no compres sin la opinión experta de un profesional, tu viaje puede resultar una ruina por no utilizar tu Consultor en seguros.

 

 

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El cliente frente a los seguros vinculados a hipotecas

El pasado 6 de marzo, la prensa informaba de las manifestaciones de Soledad Becerril, Defensora del Pueblo. En su informe anual de la institución, recomendaba que no se obligue al cliente a contratar un seguro cuando se suscribe una hipoteca y que, en cualquier caso, las pólizas deben ser redactadas con mayor claridad para evitar discrepancias de interpretación. También cuestiona la utilidad del Servicio de Reclamaciones, porque, aunque el supervisor les da la razón, esto “no constituye la base para incoar ningún expediente sancionador a entidad financiera alguna, por graves que sean las consecuencias”. Por eso, pone en duda la eficacia del Servicio de Reclamaciones del Banco de España. Aun cuando queda acreditada la mala práctica de un banco a un cliente, “no consigue ejercer la protección que pretende ante los clientes”, ya que no evita que los ciudadanos tengan que acudir a un procedimiento judicial o de arbitraje para ver reconocido su derecho, o desistir, dado el coste que supondría éste. También aquí se manifiesta lo injusto de las Tasas Judiciales y la necesidad de contratar un seguro de Protección Jurídica Familiar, a fín de que el Consumidor pueda disponer de alguna herramienta que le proteja de los abusos de las entidades financieras.

Cada vez más la Banca intermedia en la contratación de seguros con medios de presión,  a veces engaño o  fórmula de chantaje para obtener alguna financiación de consumo o línea de crédito, actuaciones reiteradamente denunciadas ante el Organismo Supervisor. Entonces, ¿cuál es la fórmula más fiable de contratar la mejor póliza en base a tus necesidades reales? Una Correduría de Seguros basa su asesoramiento en los siguientes pilares profesionales:

  1. Comparativa objetiva:seleccionan pólizas entre las aseguradoras de primer nivel que cuenten con las coberturas que, a su criterio de expertos, realmente necesitas, basando su recomendación en un equilibrio calidad-precio.
  1. Solvencia: dan soporte postventa tras la contratación de la póliza, en el momento vital de un seguro, cuando ocurre el siniestro y el consumidor necesita consejo, cercanía y apoyo profesional ante la apabullante superioridad de la Compañía de Seguros.
 

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