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Ventajas del seguro para ahorrar frente a otros instrumentos de inversión

A la hora de preservar un capital, de cara a la jubilación o cualquier otro objetivo, puede optarse por un seguro de ahorro o plan de pensiones, o bien por instrumentos de inversión que ofrecen más rentabilidad.

Queremos hablar hoy sobre las ventajas que tiene el seguro de vida ahorro para este propósito. Partimos de la necesidad de preservar, proteger nuestro dinero, no generarlo, y para eso están diseñados los seguros, para proteger la integridad y el patrimonio de los riesgos que la vida y los negocios nos presentan.

Por eso, un seguro de vida o plan de pensiones no puede compararse con un instrumento de inversión, son productos diferentes. Y será lo más apropiado para acumular dinero, y poco a poco, reunir los recursos que nos permita realizar inversiones considerables (como comprar una vivienda) o destinarlo a nuestra jubilación.

Lo aconsejable será entonces ahorrar primero, y después invertir lo ahorrado para generar dinero. El seguro será el instrumento para echar a andar otros proyectos, de mayor riesgo y rendimiento, con la tranquilidad de saber que contamos con un soporte que nos hará fuertes en caso de que las cosas no resulten como esperamos.

Además de los seguros de ahorro tradicionales, los inversores conservadores podrán tener en cuenta dos tipos de productos como son los PPA (Planes de Previsión Asegurados) y PIAS (Planes Individuales de Ahorro Sistémico), que cuentan con ventajas fiscales que hay que tener presentes. En el caso de los PPA, son un instrumento de ahorro que garantiza un tipo de interés mínimo hasta su vencimiento y ofrece las mismas ventajas fiscales que los planes de pensiones: reducción de la base imponible del IRPF por el importe aportado. En el caso de los PIAS, priman fiscalmente que se mantenga la inversión en el largo plazo, y si se reembolsa el producto, en forma de renta vitalicia, las ganancias están exentas de impuestos.

Si quiere saber más sobre productos de ahorro e inversión, no dude en consultar con un asesor especializado y de confianza.

Fuente: elconfidencial.com y elaboración propia

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Seguros de vida Unit Linked, ¿lo comprende usted?

Unit link insuranceLos seguros de vida Unit Linked, cuya traducción al castellano podría ser  “unidad vinculada” son productos que en los últimos años están siendo comercializados por las entidades aseguradoras y financieras de nuestro país, y de los que no todo el mundo conoce sus características.

Se trata de un seguro de vida en el que las aportaciones realizadas a ese seguro no van a parar a un solo fondo, sino a varios. En este tipo de seguros es el tomador el que asume el riesgo de las inversiones que se realizan con las primas abonadas, que no garantizan rentabilidad mínima, pero en la que el cliente tiene el poder de decidir dónde se invierte su dinero, y cambiar esas inversiones. Desgraciadamente algunas entidades utilizan métodos de comercialización que confunden al inversor.

Ya en su definición encontramos dos conceptos que, para el usuario habitual de servicios bancarios son difícilmente integrables: seguro y riesgo, por eso no van dirigidos a perfiles ahorradores muy conservadores. Es aconsejable para inversiones a largo plazo, si es posible superior a los cinco años, por eso también hay que tener en cuenta si se va a necesitar el dinero de forma inmediata.

Existen, asimismo, dos tipos de Unit Linked según la formación financiera del asegurado: aquellos en los que él mismo decide la distribución de las aportaciones a los distintos fondos de inversión y los que son gestionados directamente por la aseguradora.

Lo gestionan compañías aseguradoras con la misma eficacia que en el resto de seguros. Cada entidad tiene una amplia oferta de estos productos y orientan a los clientes en función de su perfil inversor pero, al final, es el ahorrador el que define las estrategias y por tanto asume el riesgo de acertar o equivocarse obteniendo un mejor o peor resultado de su gestión inversora. De ahí la importancia de escoger una  buena correduría de seguros que se encargue de asesorar debidamente teniendo en cuenta su perfil, posibilidades e intereses.

Fuente: ausbancrevista.com, unespa.es y elaboración propia

 

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