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Ventajas del seguro para ahorrar frente a otros instrumentos de inversión

A la hora de preservar un capital, de cara a la jubilación o cualquier otro objetivo, puede optarse por un seguro de ahorro o plan de pensiones, o bien por instrumentos de inversión que ofrecen más rentabilidad.

Queremos hablar hoy sobre las ventajas que tiene el seguro de vida ahorro para este propósito. Partimos de la necesidad de preservar, proteger nuestro dinero, no generarlo, y para eso están diseñados los seguros, para proteger la integridad y el patrimonio de los riesgos que la vida y los negocios nos presentan.

Por eso, un seguro de vida o plan de pensiones no puede compararse con un instrumento de inversión, son productos diferentes. Y será lo más apropiado para acumular dinero, y poco a poco, reunir los recursos que nos permita realizar inversiones considerables (como comprar una vivienda) o destinarlo a nuestra jubilación.

Lo aconsejable será entonces ahorrar primero, y después invertir lo ahorrado para generar dinero. El seguro será el instrumento para echar a andar otros proyectos, de mayor riesgo y rendimiento, con la tranquilidad de saber que contamos con un soporte que nos hará fuertes en caso de que las cosas no resulten como esperamos.

Además de los seguros de ahorro tradicionales, los inversores conservadores podrán tener en cuenta dos tipos de productos como son los PPA (Planes de Previsión Asegurados) y PIAS (Planes Individuales de Ahorro Sistémico), que cuentan con ventajas fiscales que hay que tener presentes. En el caso de los PPA, son un instrumento de ahorro que garantiza un tipo de interés mínimo hasta su vencimiento y ofrece las mismas ventajas fiscales que los planes de pensiones: reducción de la base imponible del IRPF por el importe aportado. En el caso de los PIAS, priman fiscalmente que se mantenga la inversión en el largo plazo, y si se reembolsa el producto, en forma de renta vitalicia, las ganancias están exentas de impuestos.

Si quiere saber más sobre productos de ahorro e inversión, no dude en consultar con un asesor especializado y de confianza.

Fuente: elconfidencial.com y elaboración propia

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¿Qué tengo que hacer para cobrar un seguro?

papeleo trámites cobro seguroEl seguro es un intangible cuya decisión de compra tiene un componente emocional muy fuerte, hay que ponerse en el lugar del Tomador o Asegurado para intentar comprender qué siente, en función a lo que piensa, cuando toma la decisión de suscribir un seguro; Me gusta la palabra suscribir, en contra de algunos mensajes actuales que usan el término comprar con el fin de convertir el seguro en un objeto material que se puede adquirir en el lineal del supermercado. Voy más allá y me traslado al momento en que necesita hacer uso de las prestaciones de la póliza ¿Qué tiene que hacer el beneficiario? 

En esta ocasión vamos a conocer lo que es necesario presentar a la compañía de seguros para cobrar la prestación de un seguro de vida o ahorro.

  • Si se trata de Enfermedades Graves : Liquidación de Impuesto de Sucesiones y Donaciones, en el supuesto de que el Tomador y el Beneficiario sean personas distintas. Certificado Médico del Diagnóstico de la enfermedad grave o pruebas médicas que confirmen el diagnóstico.
  • Si es un caso de Incapacidad Permanente Total, Absoluta: Certificado Médico sobre el origen y evolución de la Enfermedad o Accidente causante del siniestro y diligencias judiciales si es el caso. Liquidación del Impuesto de Sucesiones y Donaciones. Certificado Médico en el que indique el grado de incapacidad.
  • Si se trata de una Incapacidad Temporal Total: Certificado Médico sobre el origen y evolución de la Enfermedad o Accidente causante del siniestro y diligencias judiciales si es el caso. Cumplimentar por un médico el Impreso de Incapacidad Temporal.
  • Si es por una estancia Hospitalaria: Certificado Médico sobre el origen y evolución de la Enfermedad o Accidente causante del siniestro y diligencias judiciales si es el caso. Informar datos del Centro Hospitalario, fecha de ingreso y alta.

En el procedimiento de comunicación ,tramitación y liquidación del siniestro nace la mayor parte de las quejas e insatisfacciones de los asegurados y beneficiaros, nadie debería de realizar este trámite sin el acompañamiento de un profesional independiente que le oriente cómo y en qué términos se debe realizar tan importante gestión. Para comprender mejor la situación, es como el matrimonio bien avenido que de pronto se rompe y una de las partes exige a la otra sus derechos, hasta el momento latentes, porque solamente uno de ellos aportaba a la pareja.

Una vez que la compañía de seguros reconoce el derecho del Asegurado o de los Beneficiarios a la Prestación, pagar  el siniestro menos las retenciones legales vigentes en cada momento. Normalmente los pagos se realizan mediante transferencia bancaria o talón bancario, jamás en metálico.

Elaboración propia y fuentes del sector.

 

 

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Los seguros de Ahorro ya tienen cerca su propia TAE

TAE seguro ahorroA partir del 14 de diciembre los seguros de Vida-Ahorro deberán disponer de algo parecido a la Tasa Anual Equivalente (TAE) por una orden ministerial de 2014 fijada por El Ministerio de Economía, que concedía un año de adaptación a la industria y cuyo plazo expira para dicha fecha. A partir de esa fecha la comparación de la rentabilidad de los mismos será más fácil y permitirá al ciudadano medio confiar en éstos productos para sus ahorros y jubilación.

La TAE del seguro, como se conoce coloquialmente, es un mandato de la Ley 2/2011 de Economía Sostenible, que quedó pendiente de desarrollo reglamentario, el cual establece que “en los seguros de Vida en que el tomador no asuma el riesgo de la inversión se informará de la rentabilidad esperada de la operación, considerando todos los costes” y  “en los seguros de Vida en los que el tomador asume el riesgo de la inversión se informará de forma clara y precisa acerca de que el importe que se va a percibir depende de fluctuaciones en los mercados financieros, ajenos al control del asegurador y cuyos resultados históricos no son indicadores de resultados futuros”.

Las Aseguradoras gestionan unos 140.000 millones de euros, la medida las obliga a detallar el rendimiento financiero a todos los seguros de ahorro, salvo aquellos de vida riesgo,rentas vitalicias puras y los que no garantizan una rentabilidad (unit linked).

Con ella los contratantes podrán realizar una comparación de un parámetro tan importante, entre varios seguros de Ahorro, ya que el cálculo de la rentabilidad esperada será el mismo para todos, sin duda será mucho más sencillo tomar una decisión a la hora de contratar un producto de ahorro con ayuda de nuestra correduría de seguros, ya que será uno de los primeros datos que nos tendrán que aportar las Compañías de Seguros que operan en éste ramo y pretendan alcanzar una cuota de mercado relevante.

Fuente: eleconomista.es y elaboración propia

 

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