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Dudas frecuentes al contratar un seguro de vida

seguro de vidaLa forma más barata de adquirir un patrimonio, para los europeos del norte, es contratar un Seguro de Vida, sin embargo para la mayoría de españoles son productos complejos, con muchas cláusulas y letra pequeña. Por eso hablaremos sobre sus características, modalidades, obligatoriedad y dudas que puedan surgir durante su contratación.

Este tipo de seguro garantiza al tomador, en caso de fallecimiento o invalidez del Asegurado, un resarcimiento económico a sus familiares directos o a aquellas personas que él mismo elija como beneficiarios. Esta compensación o indemnización se denomina capital asegurado, y puede abonarse en un solo pago o en varios, en forma de renta financiera. Existen dos modalidades diferentes: Vida Ahorro o Vida Riesgo. La diferencia principal entre uno y otro es que el primero se activa cuando llega a su vencimiento y el segundo lo hace cuando fallece el asegurado.

Pero, ¿es obligatoria su contratación al firmar una hipoteca? El seguro de vida no es obligatorio en ningún caso. Otra cosa es que su contratación sea conveniente a fin de evitar que su ausencia o imposibilidad de trabajar suponga un trastorno económico para sus familiares. Si deseamos contratarlo podemos elegir valorando precios y coberturas en la aseguradora que queramos, no tiene que ser necesariamente el que nos ofrezca la entidad financiera, es más nunca se debería contratar en una entidad similar, para eso están los profesionales de la mediación en seguros.

Si contraemos alguna enfermedad ¿la aseguradora podría anular el seguro de vida? Si ocurre durante el primer año la compañía tiene el derecho de rescindir el contrato. Pasado este periodo ésta no podrá anularlo, salvo que se pueda demostrar que el tomador del seguro no informó sobre su condición, a pesar de tener la obligación de hacerlo en el momento de la declaración inicial de su estado de salud. Desde el 01/01/2016 no es necesario informar a la compañía del agravamiento del riesgo en los seguros sobre las personas.

Si lo deseamos, ¿Se podría cambiar la designación de beneficiarios en cualquier momento? Claro que sí, el seguro es algo vivo, por tanto se podría modificar si el tomador lo desea mediante escrito dirigido a la Compañía de seguros tantas veces como desee e incluso cambiar esta designación en su testamento o en últimas voluntades . En este caso la nueva designación de beneficiarios deberá realizarse explícitamente identificando la póliza sobre la que se realiza la modificación.

Ante este producto tan importante en la vida de las personas y las familias, es conveniente contratar un seguro con la mediación de una correduría de seguros, con la ventaja de que se trata de un profesional independiente y por tanto asesorará de forma objetiva en función de las necesidades del cliente, resolviendo además las dudas que surjan y ayudando en su tramitación , sin que ello suponga un incremento en la prima del seguro.

Fuente: andaluciainformacion.es, y elaboración propia

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En qué consisten los seguros de renta vitalicia

seguro renta vitaliciaMucho ha cambiado todo desde que en 1919 se introdujo la edad de jubilación a los 65 años. En aquel momento el 90% de la población no llegaba a cumplirlos, en cambio en la actualidad el mismo porcentaje los sobrepasa (en el caso de España la esperanza de vida al nacer en el año 2005 era de 75,7 años en el caso de los varones y de 83,1 años en el de las mujeres). Con el aumento de la esperanza de vida y un futuro incierto sobre el cobro de pensiones se ha producido un auge de contratación de productos de ahorro, complementarios a las pensiones.

Entre ellos se encuentran los seguros de renta vitalicia, una modalidad de seguros de vida-ahorro en la que una entidad aseguradora, a cambio de una prima única, garantiza al asegurado una renta periódica, que puede ser mensual, trimestral, anual, hasta su fallecimiento. La renta vitalicia que podrá obtener dependerá principalmente de su edad, su sexo y la esperanza de vida.

Pero dentro de este tipo de seguro existen distintas alternativas de inversión y además de la renta mensual, en la contratación del producto se puede solicitar también la cobertura por fallecimiento, con la que el beneficiario designado seguirá recibiendo un porcentaje cuando el asegurado falte. También existe la posibilidad de ser contratado por uno o dos titulares, en el caso de que lo contraten dos asegurados, mientras vivan los dos cada uno cobrará el 50% de la renta.

Tipologías:

Rentas inmediatas: el beneficiario empieza a cobrar con carácter inmediato a la contratación del seguro (generalmente un mes).

Rentas diferidas: El beneficiario empieza a cobrar, según se acuerda en el contrato, a partir de una fecha futura determinada.

Hay que tener en cuenta también su fiscalidad, ya que se trata de un producto financiero que se beneficia de un excelente tratamiento por parte de Hacienda. De hecho, la fiscalidad es más atractiva cuanto mayor sea el asegurado, por eso es un producto especialmente indicado para personas con edades superiores a los cincuenta años que busquen inversiones estables con una rentabilidad adaptada a mercado muy bien tratada fiscalmente.

Fuente: finanzas.com y elaboración propia

 

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