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Dudas frecuentes al contratar un seguro de vida

seguro de vidaLa forma más barata de adquirir un patrimonio, para los europeos del norte, es contratar un Seguro de Vida, sin embargo para la mayoría de españoles son productos complejos, con muchas cláusulas y letra pequeña. Por eso hablaremos sobre sus características, modalidades, obligatoriedad y dudas que puedan surgir durante su contratación.

Este tipo de seguro garantiza al tomador, en caso de fallecimiento o invalidez del Asegurado, un resarcimiento económico a sus familiares directos o a aquellas personas que él mismo elija como beneficiarios. Esta compensación o indemnización se denomina capital asegurado, y puede abonarse en un solo pago o en varios, en forma de renta financiera. Existen dos modalidades diferentes: Vida Ahorro o Vida Riesgo. La diferencia principal entre uno y otro es que el primero se activa cuando llega a su vencimiento y el segundo lo hace cuando fallece el asegurado.

Pero, ¿es obligatoria su contratación al firmar una hipoteca? El seguro de vida no es obligatorio en ningún caso. Otra cosa es que su contratación sea conveniente a fin de evitar que su ausencia o imposibilidad de trabajar suponga un trastorno económico para sus familiares. Si deseamos contratarlo podemos elegir valorando precios y coberturas en la aseguradora que queramos, no tiene que ser necesariamente el que nos ofrezca la entidad financiera, es más nunca se debería contratar en una entidad similar, para eso están los profesionales de la mediación en seguros.

Si contraemos alguna enfermedad ¿la aseguradora podría anular el seguro de vida? Si ocurre durante el primer año la compañía tiene el derecho de rescindir el contrato. Pasado este periodo ésta no podrá anularlo, salvo que se pueda demostrar que el tomador del seguro no informó sobre su condición, a pesar de tener la obligación de hacerlo en el momento de la declaración inicial de su estado de salud. Desde el 01/01/2016 no es necesario informar a la compañía del agravamiento del riesgo en los seguros sobre las personas.

Si lo deseamos, ¿Se podría cambiar la designación de beneficiarios en cualquier momento? Claro que sí, el seguro es algo vivo, por tanto se podría modificar si el tomador lo desea mediante escrito dirigido a la Compañía de seguros tantas veces como desee e incluso cambiar esta designación en su testamento o en últimas voluntades . En este caso la nueva designación de beneficiarios deberá realizarse explícitamente identificando la póliza sobre la que se realiza la modificación.

Ante este producto tan importante en la vida de las personas y las familias, es conveniente contratar un seguro con la mediación de una correduría de seguros, con la ventaja de que se trata de un profesional independiente y por tanto asesorará de forma objetiva en función de las necesidades del cliente, resolviendo además las dudas que surjan y ayudando en su tramitación , sin que ello suponga un incremento en la prima del seguro.

Fuente: andaluciainformacion.es, y elaboración propia

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¿ Necesito un seguro de decesos?

seguro de decesos

La respuesta válida puede ser el sí y el no, para descubrir la válida en tu caso, te contamos la realidad del  seguro de decesos, de larga tradición en España (en muchos casos es familiar y hereditario), es uno de los que tiene mayor capilaridad y penetración entre todos los que se venden en nuestro país. Según datos de la patronal de las aseguradoras españolas, Unespa, el 20,5 de los 46,5 millones de residentes en España estaban cubiertos por un seguro de decesos en 2014, lo que representa el 44 % de la población, es decir, que prácticamente uno de cada dos españoles tiene uno de estos seguros. A la vista de las estadísticas, parece que la respuesta se encamina afirmativamente.

Y según datos recogidos en la Memoria Social del Seguro de 2014 sobre  su distribución geográfica, estos seguros son más populares en el sur de la Península, ya que las dos comunidades con mayor penetración en los hogares son Extremadura (74 %) y Andalucía (67 %), seguidas de Canarias, Murcia y Asturias.

La memoria Social también revela que la contratación de un seguro de este tipo es inversamente proporcional al nivel de renta de la población, con una tasa de contratación más elevada en los tramos de ingresos más bajos. En concreto, el seguro de decesos está presente en los hogares donde el sustentador principal gana entre 500 y 1.000 euros. ¿Es ésta tu situación ?

Además de razones culturales, el motivo de su popularidad, lo podemos encontrar en que un seguro básico incluye los servicios funerarios, los gastos de tanatorio, entierro, flores, féretro y traslado del difunto entre otros costes que hay que asumir de golpe y de media superan los 4000 euros. Este desembolso no siempre es asumible, por eso con la contratación de este tipo de seguros se pretende proteger a nuestra familia de los costes y preocupaciones que surgen en este momento tan delicado. No importa si se trata de incineración o enterramiento, irse de éste mundo, no es gratuito.

Teniendo un seguro, la compañía aseguradora se encargará de todas las gestiones derivadas de organizar el sepelio, pero además de estas coberturas pueden ofrecer garantías adicionales que los hacen más atractivos:

  • Repatriación con sus gastos médicos y legales necesarios, si el suceso ocurre en el extranjero, muy costoso por cierto.
  • Servicio de gestoría que incluye trámites administrativos y burocráticos ante organismos oficiales, como puede ser la obtención del certificado de últimas voluntades o certificado de defunción. Pocos ánimos tienen los familiares para ocuparse de ellos.
  • Traslado, incineración, etc. Actualmente viajamos con frecuencia por trabajo, ocio, vacaciones y el regreso cuesta dinero.

En realidad lo que se presta es un gran servicio de calidad y además otro tipo de garantías adicionales al fallecimiento, este tipo de seguros ha evolucionado y ahora ofrecen coberturas similares a las que puede incluir también el seguro de vida, como pueden ser la asistencia a domicilio, teleasistencia, medicina predictiva y genética, centros de día o incluso cuidados paliativos con lo que es posible sacarle partido antes del fallecimiento.

Para saber más sobre el seguro de decesos y qué tenemos que tener en cuenta a la hora de contratarlo lo más recomendable es consultar y solicitar información en una correduría de seguros como José Silva.

Fuente: eldia.es y elaboración propia

 

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El seguro de vida, un aliado para no perder tu vivienda

Cuando asumimos obligaciones es más que aconsejable contratar un seguro personal que concede las siguientes ventajas: ofrece una protección para aquellas personas que han sufrido la muerte de un familiar cercano (padres, pareja o el cónyuge con el que se comparte la hipoteca u otra obligación, por ejemplo). En estos casos esta cobertura salda la deuda pendiente y evita que las personas afectadas asuman riesgos al haber perdido los ingresos que generaba la persona fallecida, la cual afrontaba los pagos.  De no contar con esta modalidad de seguro se podría constatar el impago y a posteriori, perder la vivienda hipotecada, el negocio que estaba en marcha, el despacho profesional, los estudios futuros, con lo cual, evita traspasar las obligaciones financieras a otras personas, ya sea la pareja, los hijos o los padres.

Las familias jóvenes son las que más se pueden beneficiar de este seguro, puesto que suelen ser las que tienen importes pendientes de devolución más elevados. Según UNESPA, el coste medio de un siniestro de vida para una persona de entre 20 y 29 años es de 63.733 euros, mientras que los que se encuentran en la treintena dejan deudas pendientes por 60.441 euros de media.

Según ICEA (Servicio de Estadísticas y Estudios del Sector de Seguros en España) el 75% de los siniestros se refleja entre las personas que llevaban ocho años o menos aseguradas, es decir, personas que aún tenían grandes importes pendientes de pagar.

¿Cómo elegir el seguro correcto?

Elegir un seguro de vida que se adapte a nuestras necesidades no es una tarea fácil, puesto que al contratar una hipoteca o pedir una línea de crédito, siempre se suele hacer lo que a nuestro banco le interesa y difícilmente coincide con nuestras necesidades, por ello debemos reflexionar y estimar lo que podría ocurrir en un futuro de cara a nuestros allegados en caso de accidente o fallecimiento, y a partir de esta evaluación elegir el producto más adecuado. Se recomienda realizar un primer contacto a través de los comparadores de seguros  y una gestión con profesionales independientes, para valorar así tanto las coberturas como los precios que ofrecen.

¿Qué debo saber a la hora de contratar un seguro de vida?

1.- Gravan las cuotas mensuales de las entidades financieras, entre 10 y 30 euros al mes.

2.- Son seguros portátiles. Sirven de protección tanto si contamos con una hipoteca como con cualquier otra deuda o inversión, el seguro de vida sigue siendo válido y nos ofrece las mismas condiciones.

3.- El seguro de vida en caso de dos cónyuges o pareja puede cubrir tanto a uno como a ambos. Si uno de los dos fallece, el beneficiario es el otro. Si fallecen ambos, los que expresamente de designen o los herederos legales. El seguro nunca se pierde.

4.- En caso del seguro de vida para una única persona, ésta podrá delegarlo a cualquier beneficiario que desee, incluso modificarlo en cualquier momento.

5.- El seguro se puede contratar por un año, por varios, por un tiempo determinado o de duración vitalicia. Es muy flexible y barato: por menos de 1 euro al día.

Fuente: propia y elconfidencial.com

 

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Crece un 3% el seguro de vida durante el primer trimestre de 2014

A pesar de las dificultades económicas y del temor ante el futuro, las personas sienten la necesidad de proteger a sus seres queridos, sin dejar de lado la reducción de costes. Precisamente por ello, muchos españoles deciden contratar un seguro personal queprocure el bienestar de los suyos.

Según datos de la patronal aseguradora Unespa, en la que están agrupadas la mayoría de las compañías de seguros, durante el primer trimestre del año 2014, el ahorro gestionado en contrataciones de una póliza de seguro de vida se ha elevado a 163.242 millones de euros. Esta cifra determina un incremento del 3,01% en la tasa interanual.

Asimismo, los planes de previsión asegurados (PPAs), que garantizan las prestaciones futuras mediante el ahorro como sistemas de previsión social regulados, han crecido un 34,99%, registrando más de un millón de asegurados por primera vez en su historia. Decisiones inteligentes de los ciudadanos que buscan seguridad y rentabilidad. Para la contratación suelen utilizar los servicios de profesionales como las Corredurías de Seguros.

Cabe contrastar estas cifras con los ingresos por primas del seguro no vida, que reflejan unos 8.215 millones de euros, esto ha supuesto una caída del 0,95% respecto al mismo periodo del año pasado, a pesar de las malas prácticas bancarias que obligan a los ciudadanos y empresas a contratar seguros no deseados.

Fuente: Europa Press Madrid 16.04.2014

 

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