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Tipos de seguros de decesos: prima natural, prima nivelada o mixta

seguro de decesosLa prima de los seguros de decesos (el precio que se paga por estos seguros) es uno de los aspectos que los diferencian unos de otros. Las aseguradoras suelen fijar el precio de estas primas en función de la zona de residencia, que puede hacer variar considerablemente los costes del servicio funerario ( oscila entre  2.500-6.000 euros), y también tienen en cuenta la edad del asegurado ya que, lógicamente, a mayor edad, mayor riesgo de fallecimiento.

Podemos encontrar tres tipos diferentes de primas, según la forma en la que los titulares del seguro compensan esos riesgos con el paso del tiempo:

  • Prima nivelada: En estos seguros de decesos el importe de la prima se mantiene en el tiempo. Tiene un coste constante y no se producen subidas en el pago anual, independientemente de la edad, aunque puede tener ligeros incrementos por la subida del nivel general de vida y de los costes funerarios en concreto. De esta manera, el asegurado paga algo más al inicio del seguro, pero paga menos cuando han pasado varios años.
  • Prima natural: también conocida como prima anual renovable, es la modalidad más extendida, en la que la prima se va incrementando conforme el asegurado va cumpliendo años y los costes del servicio prestado se encarecen bastante a partir de los 60 o 65 años. Al principio, se paga muy poco, pero cuando el asegurado tiene cierta edad el coste es mucho mayor que en las otras modalidades y nunca se nivela.
  • Modalidad mixta: Es una combinación entre los productos anteriores, de forma que en los primeros años la prima tiene unas subidas estipuladas hasta que el asegurado tiene una edad, normalmente sobre los 70 años, en que la prima es nivelada y las subidas son mínimas.
  • Prima única: la Aseguradora percibe de una sola vez el pago por el futuro servicio a prestar, suelen contratarlo personas de edad avanzada.

Además de la diferencia de la prima no todos los seguros de decesos son iguales, hay un amplio abanico de servicios asociados que las aseguradoras ya tienen incluidos en sus ofertas, y que es importante conocer a la hora de contratarlo. El asesoramiento especializado de una correduría de seguros nos ayudará a elegir la más adecuada para cada persona.

Fuente: Que.es y elaboración propia

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¿ Necesito un seguro de decesos?

seguro de decesos

La respuesta válida puede ser el sí y el no, para descubrir la válida en tu caso, te contamos la realidad del  seguro de decesos, de larga tradición en España (en muchos casos es familiar y hereditario), es uno de los que tiene mayor capilaridad y penetración entre todos los que se venden en nuestro país. Según datos de la patronal de las aseguradoras españolas, Unespa, el 20,5 de los 46,5 millones de residentes en España estaban cubiertos por un seguro de decesos en 2014, lo que representa el 44 % de la población, es decir, que prácticamente uno de cada dos españoles tiene uno de estos seguros. A la vista de las estadísticas, parece que la respuesta se encamina afirmativamente.

Y según datos recogidos en la Memoria Social del Seguro de 2014 sobre  su distribución geográfica, estos seguros son más populares en el sur de la Península, ya que las dos comunidades con mayor penetración en los hogares son Extremadura (74 %) y Andalucía (67 %), seguidas de Canarias, Murcia y Asturias.

La memoria Social también revela que la contratación de un seguro de este tipo es inversamente proporcional al nivel de renta de la población, con una tasa de contratación más elevada en los tramos de ingresos más bajos. En concreto, el seguro de decesos está presente en los hogares donde el sustentador principal gana entre 500 y 1.000 euros. ¿Es ésta tu situación ?

Además de razones culturales, el motivo de su popularidad, lo podemos encontrar en que un seguro básico incluye los servicios funerarios, los gastos de tanatorio, entierro, flores, féretro y traslado del difunto entre otros costes que hay que asumir de golpe y de media superan los 4000 euros. Este desembolso no siempre es asumible, por eso con la contratación de este tipo de seguros se pretende proteger a nuestra familia de los costes y preocupaciones que surgen en este momento tan delicado. No importa si se trata de incineración o enterramiento, irse de éste mundo, no es gratuito.

Teniendo un seguro, la compañía aseguradora se encargará de todas las gestiones derivadas de organizar el sepelio, pero además de estas coberturas pueden ofrecer garantías adicionales que los hacen más atractivos:

  • Repatriación con sus gastos médicos y legales necesarios, si el suceso ocurre en el extranjero, muy costoso por cierto.
  • Servicio de gestoría que incluye trámites administrativos y burocráticos ante organismos oficiales, como puede ser la obtención del certificado de últimas voluntades o certificado de defunción. Pocos ánimos tienen los familiares para ocuparse de ellos.
  • Traslado, incineración, etc. Actualmente viajamos con frecuencia por trabajo, ocio, vacaciones y el regreso cuesta dinero.

En realidad lo que se presta es un gran servicio de calidad y además otro tipo de garantías adicionales al fallecimiento, este tipo de seguros ha evolucionado y ahora ofrecen coberturas similares a las que puede incluir también el seguro de vida, como pueden ser la asistencia a domicilio, teleasistencia, medicina predictiva y genética, centros de día o incluso cuidados paliativos con lo que es posible sacarle partido antes del fallecimiento.

Para saber más sobre el seguro de decesos y qué tenemos que tener en cuenta a la hora de contratarlo lo más recomendable es consultar y solicitar información en una correduría de seguros como José Silva.

Fuente: eldia.es y elaboración propia

 

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