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Archivo de la categoría: seguro de dependencia

Protege a los tuyos con los seguros de protección familiar

En la variedad está el gusto y por eso hoy en día existe una gran diversidad de tipos de familias. No importa si tu familia es numerosa o monoparental, seguro que para ti, el amor y el cuidado de los tuyos son lo más importante.

El bienestar de la unidad familiar no tiene precio, por ello deseamos protegerlos ante cualquier posible adversidad y se contratan seguros de protección familiar.

¿En qué consisten estos seguros?

Se trata de cualquier tipo de póliza que proteja al asegurado ante los numerosos riesgos cotidianos que pudieran ocasionar un perjuicio económico a toda la familia. Este tipo de seguros se encargan de garantizar una cuantía económica en casos como el fallecimiento de la persona, por accidente o alguna enfermedad que impidiese seguir obteniendo los mismos ingresos que sostienen al núcleo familiar.

Dentro del ámbito de los seguros personales (los que cubren a una persona ante adversidades que puedan conllevar un problema económico), tenemos los seguros de protección familiar, especialmente enfocados a la estabilidad de toda la familia, y dentro de ellos podemos encontrar varios tipos de seguros:

  • Seguros de vida

    Es uno de los más demandados, e implica recibir una cuantía económica previamente acordada. Además, según el tipo de seguro de vida, la empresa aseguradora se ocupará todos los gastos y gestiones que deriven de su defunción (entierro, traslado, etc.) ahorrándole al resto de la familia esa carga en un momento tan complicado.

  • Seguro de accidentes personales

    Su demanda ha ido aumentando en los últimos años. La aseguradora atenderá los gastos y las indemnizaciones siempre y cuando los hechos tuvieses origen en un accidente de cualquier tipo. Resultan muy económicos. Es común en profesionales con riesgo de sufrir algún accidente, que demandan incluir los casos de:

    • Fallecimiento por accidente de circulación, infarto de miocardio o accidente cerebrovascular.
    • Fallecimiento de cónyuges en un accidente de tráfico con hijos menores de dieciocho años o incapacitados.
    • Cirugía plástica reparadora por accidente.
    • Incapacidad permanente y absoluta por accidente.
    • Incapacidad laboral total temporal: te abonaremos la cantidad diaria acordada.
    • Hospitalización por accidente: te abonaremos la cantidad diaria acordada.
    • Cobertura para sanitarios por contagio profesional del VIH y la hepatitis B, C y D.
  • Seguro de salud o enfermedad

En este caso el seguro se ocupa de la cobertura sanitaria necesaria (asistencia médica, quirúrgica, gastos médicos…) en caso de dolencia o enfermedad por cualquier miembro de la familia. Existen incluso seguros para mascotas.

Si los gastos médicos se generan en cualquier otro país, la compañía aseguradora abonaría esa cantidad al cliente una vez que este les envíe la factura que ha tenido que pagar.

También se puede optar por una indemnización para casos de baja temporal u hospitalizacion debido a problemas de salud.

  • Seguros de dependencia  

    Cada vez más personas en España dependen de otras al no poder valerse por sí mismas debido a alguna enfermedad o discapacidad. Por ello, para estar prevenidos ante este tipo de adversidad, las compañías aseguradoras incluyen dentro de sus pólizas los seguros de dependencia, para que las personas que no puedan valerse por sí mismas puedan seguir desarrollando su vida con normalidad y con las mayores facilidades posibles.

    Al igual que en otros tipos de seguros, se trata de un pago anual por parte del cliente (con posibilidad de fraccionarlo) y que le garantiza una renta anual si algún día alcanza la situación de dependencia. Generalmente la renta que se obtendría el primer mes sería tres veces mayor para ayudar a todos los gastos iniciales como por ejemplo adaptar tu hogar.

    Además esta póliza te garantiza cobrar el total de la renta vitalicia contratada y en caso de fallecimiento te asegurarás tú y tus herederos cobrar el primer año (12 meses) de renta.

Sea como sea tu familia y sus circunstancias, existe algún tipo de seguro a medida para protegerla ante cualquier adversidad, de modo que si quieres más información no dudes en consultarnos qué tipo de pólizas son las más adecuadas para proteger a todos los miembros de tu familia.

Fuente: elconfidencialdigital.com y elaboración propia

 

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LA DISCAPACIDAD PUEDE SER UNA DEPENDENCIA

DiscapacidadSegún la definición de la Organización Mundial de la Salud, Discapacidad es un término general que abarca las deficiencias, las limitaciones de la actividad y las restricciones de la participación; Es un problema que afecta a una estructura o función corporal, es un fenómeno complejo porque tiene su origen en factores hereditarios, metabólicos, congénitos, cromosómicos, accidentales, neuromusculares, infecciosos o degenerativos. Más del 52 % de las personas con alguna discapacidad física tienen dificultades para pagar los gastos diarios de salud y necesidades relacionadas con su discapacidad.

Además sólo el 21 % de las personas que tienen una discapacidad reciben algún tipo de ayuda en España y la cuantía económica media es de 764 euros. La mayoría carecen de las necesarias adaptaciones en las viviendas. Los edificios públicos son más accesibles que los privados por las barreras arquitectónicas. El próximo 4/12/2017 cumple el plazo para que entre en vigor el Real Decreto Legislativo 1/2013 de 29 de noviembre por el que se aprobó el texto refundido de la Ley General de derechos de las personas con discapacidad y de su inclusión social, que establece (disposición adicional tercera, punto 1, apartado b) dicha fecha como plazo máximo exigible parade las condiciones básicas de accesibilidad y no discriminación de todos los edificios existentes, y que sean susceptibles de ajustes razonables (las modificaciones y adaptaciones necesarias y adecuadas del ambiente físico, social a las necesidades específicas de las personas con discapacidad que no impongan una carga desproporcionada o indebida). Por otra parte, la Ley 8/2013 de 26 de junio de rehabilitación, regeneración y renovación urbana en su artículo 2, apartado 4 define lo que considera ajustes razonables, entre otros que el coste de las obras repercutido anualmente y descontando las ayudas públicas a las que se pueda tener derecho, exceda de doce mensualidades ordinarias de gastos comunes.

Sin embargo la morosidad en las Comunidades de Propietarios, causada principalmente por los bancos, impide en muchas ocasiones acometer las obras de reforma necesarias. El Ministerio de Sanidad ha previsto tres horquillas de multas:

  • Las sanciones leves oscilarán entre los 301 y los 6.000 euros (en grado mínimo), de 6.001 a 18.000 en su grado medio y de 18.001 a 30.000 euros en su grado máximo.
  • Las infracciones graves serán sancionadas con multas de 30.0001 a 60.000 euros, de entre 60.001 y 78.000 euros y de 78.001 a 90.000 euros según el grado registrado, mientras que
  • Las infracciones muy graves acarrearán sanciones que oscilan entre los 90.001 y 300.000 euros y hasta los 600.000 y un millón de euros conforme aumente el grado.

La sociedad española no discrimina a los discapacitados, así lo percibe el 73 % de ellos, pero su situación económica le impide aportar soluciones prácticas. Las dificultades mayores a salvar son las aceras y pasos de peatones, que afectan a todo tipo de discapacitados. En general los medios públicos de transporte están muy poco adaptados, en especial el metro y tren, y algo adaptados los autobuses.

Más grave todavía es que más del 50 % de quienes se consideran discapacitados no tienen reconocida esta condición por parte de la Administración y por tanto no acceden a las ayudas públicas. Un 32 % de los españoles mayores de 35 años tiene una discapacidad física, las más frecuentes afectan a las extremidades inferiores y a la vista, espalda, cuello y oído.

La Administración reconoce 5 grados (Real Decreto 1971/1999 de 23 de diciembre), a partir de una minusvalía igual o superior al 33 % del total de sus facultades (ver leyes) de discapacidad que dan acceso a unas serie de beneficios, desde subvenciones específicas, exención de impuestos y ayudas para adquisición de inmueble. Primero hay que solicitar la evaluación al órgano competente en cada Comunidad Autónoma y que el tribunal médico reconozca su existencia y grado. Después esperar a que la propia Administración libere los recursos y asigne las prestaciones. Todo éste proceso suele consumir entre dos a cuatro años según el lugar de residencia. No se cumple con el mandato constitucional de igualdad de todos los españoles.

La Dependencia tiene motivos varios, enfermedad en el 41 % de los casos, envejecimiento en el 28 % y accidentes en el 18 % de los afectados. Tres de cada diez personas tienen dificultades para tareas de limpiar, cocinar, vestirse, asearse, moverse. Algunas podrían resolverse con adaptaciones en el hogar o el edificio, pero no pueden hacerse por falta de economía o la vivienda no es de su propiedad. Un día cualquiera de una persona discapacitada precisa utilizar utensilios de aseo específicos en un 52%, ascensor 30%, rampas 29%, camas especiales 19% y pasillos amplios el 13%

A todo lo anterior hay que añadir el Real Decreto Legislativo 7/2015 que estableció el Informe de Evaluación de los Edificios (IEE), previendo que las Comunidades Autónomas regulasen algunos aspectos precisados de desarrollo normativo, así el 26/10/2016 en el BOCAM se publicó el Decreto 103/2016 de 24 de octubre por el que se regula el IEE en la Comunidad Autónoma de Madrid y se crea el Registro Integrado Único de Informes de Evaluación y el calendario para realizar el primer informe. Será exigible para los edificios de vivienda residencial colectiva con una antigüedad superior a 50 años desde la fecha de finalización de las obras de nueva planta o de rehabilitación con reestructuración general y a todos aquellos titulares pretendan acogerse a ayudas públicas para acometer obras de rehabilitación, accesibilidad universal o eficiencia energética. Están obligados por tanto los propietarios únicos (propiedad vertical), las Comunidades de Propietarios (propiedad horizontal) y las agrupaciones de Comunidades de Propietarios (Mancomunidades o Complejos). El informe contendrá como mínimo aspectos referidos al estado de conservación, condiciones básicas de accesibilidad universal y certificación de la eficiencia energética. Se tendrá que renovar cada 10 años. La primera inspección tendrá que realizarse antes del 28/06/2018 para los edificios construidos antes de 1963 y así sucesivamente.

El seguro privado aporta magníficas soluciones a la situación de discapacidad temporal o definitiva, con productos de Incapacidad Temporal, Accidentes, Dependencia  y Plan de Pensiones,  y Seguro de Vida para caso de invalidez y supervivencia.

Fuentes: Datos estadísticos publicados por OCU y la OMS.  Elaboración propia

 

 

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Tipos de incapacidad laboral

Incapacidades-LaboralesGozar de buena salud es la aspiración humana más potente, sin embargo esta situación puede romperse de forma inesperada a causa de un accidente o por una enfermedad. Muchas son las personas que tienen dudas respecto a los tipos de incapacidades existentes. Se puede decir que incapacidad es lo contrario de capaz para desempeñar un trabajo o actividad cotidiana y además puede repercutir en la Seguridad Social con diversos efectos.  En este artículo vamos a intentar aclararlas haciendo un pequeño repaso a todas ellas.

Incapacidad Permanente Parcial
La incapacidad permanente es aquella que no llega a alcanzar el grado de total, ocasiona al trabajador una disminución no inferior al 33% en el rendimiento de su actividad profesional habitual pero le permite la realización de las tareas fundamentales de la misma. La Seguridad Social reconoce un tanto alzado de 24 mensualidades de la Base Reguladora. El seguro privado aporta magníficas soluciones para ésta situación de riesgo a través de los seguros de Accidentes.

Incapacidad Permanente Total
La incapacidad permanente total se caracteriza porque impide la realización de todas las tareas fundamentales de la profesión habitual del afectado, pero puede dedicarse a otra tarea diferente. En este supuesto la SS reconoce el 55 % de la Base Reguladora de las últimas bases de cotización. Los mayores de 55 años pueden ver incrementado el porcentaje en un 20 %  por las circunstancias de la dificultad de obtener empleo. El seguro de Vida Riesgo y Accidentes ayuda a proteger a las personas y familias.

Incapacidad Permanente Absoluta
Esta incapacidad impide al trabajador realizar cualquier tipo de actividad y lleva consigo la extinción del contrato de trabajo. Aquí la cuantía es del 100% de la Base Reguladora. Aunque se perciba una cantidad importante, esta se devalúa con el paso del tiempo, por eso es conveniente complementarlo con un buen programa de protección familiar.

Gran Invalidez
Esta situación se da cuando alguien con incapacidad permanente necesita la asistencia de otra persona para los actos más esenciales de su vida, como desplazarse, vestirse, comer…Además puede necesitar un complemento económico para costear la ayuda de la persona que le atienda.

Incapacidad Temporal, popularmente conocida como la baja por enfermedad o accidente, su propia definición indica que se produce mientras la persona recibe asistencia sanitaria y está impedida para trabajar, su duración no se puede prolongar más de 365 días. Para tener derechos económicos en situación de baja por enfermedad común se precisan como mínimo 180 días de cotización a la Seguridad Social en los últimos cinco años. La prestación alcanza el 60 % aproximadamente de la Base de Cotización entre el cuarto y vigésimo día y el 75 % a partir del día veintiuno. Si se trata de un accidente de trabajo la prestación es del 75 % de la Base Reguladora sin carencia.

Esperamos que este articulo os haya servido para aclarar vuestras dudas con respecto a los tipos de incapacidades laborales existentes.

 

 

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Necesidades y cuidados en la vejez

tercera edad vejezCuando hablamos de la vejez la concepción popular es de homogeneidad, de un estado de salud y calidad de vida degradados, pero la tercera edad se caracteriza en realidad por la heterogeneidad y las diferencias entre los individuos.  El aumento de la esperanza de vida ha hecho que se prolongue esta etapa y que cada vez haya más subgrupos con características y necesidades diferentes.  

Por eso cada subgrupo debe tener un tratamiento individualizado y centrado de manera íntegra en la persona. Teniendo esto en cuenta hablaremos de una serie de recomendaciones en  términos generales encaminadas a tener un estado de salud óptimo en esta etapa sin olvidar que hay que evaluar cada caso para adaptarlas en la práctica según características personales:

  • Ejercicio: Es importante que se realice diariamente ya que ayuda a tener buen estado de ánimo a través de liberación de endorfinas, siendo beneficioso para la parte cognitiva. El tipo de ejercicio tendrá que adaptarse para ayudar a mejorar el equilibrio, marcha y flexibilidad, dando mayor coordinación y estabilidad.El ejercicio puede generar alguna situación de riesgo que previamente identificada sea fácilmente controlado con pólizas de seguros de daños propios o a terceros.
  • Alimentación: La desnutrición y las enfermedades relacionadas con el sobrepeso (como la diabetes e hipertensión, por ejemplo) pueden evitarse con una alimentación equilibrada y una rutina de ejercicios físicos. Es frecuente que los mayores vayan perdiendo un poco el apetito unido, o por el contrario desarrollen una gran voracidad, lo que se explica en parte por los cambios hormonales.
  • Fomentar una vida socialmente activa: dotar de aquellos elementos necesarios para que ese desarrollo social se produzca y genere apoyo de calidad.  Las relaciones sociales pueden verse resentidas en ocasiones  por las limitaciones involucradas en diversas enfermedades. Un buen asesoramiento jurídico resulta necesario y por su bajo costo el seguro de Protección Jurídica es la solución más práctica.
  • Las bebidas alcohólicas de calidad y con moderación y evitar el tabaco.
  • Mantener un control médico regular y evitar la automedicación. El seguro de Salud o Enfermedad es una magnífica medida económica, para evitar gastos imprevistos.

Por otro lado en estas edades avanzadas algunas personas requieren una atención extraordinaria para enfrentarse solos al entorno que los rodea o una asistencia sanitaria diferente como resultado de la heterogeneidad que mencionábamos. Es recomendable informarse y planificar con anticipación las necesidades que cada individuo necesitará cubrir tras su jubilación y asegurar los medios necesarios para obtenerlos, normalmente con un seguro de jubilación o plan de pensiones que complementen a la prestación de jubilación del Estado que garantice un nivel de vida adecuado.

Fuente: informe21.com y elaboración propia

 

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Las compañías de seguros piensan en los mayores

seguro personas mayoresHasta ahora, las compañías de seguros se centraban en atender las necesidades de un público en edad laboral, preocupado  por la cobertura de sus necesidades presentes y futuras. Sin embargo, la crisis económica y la longevidad, ha perfilado un nuevo público objetivo para el sector: el colectivo de personas mayores de 75 años, cada vez más preocupados sobre asistencia sanitaria y prestaciones complementarias a su pensión. Además, muchos de ellos se han visto obligados a hacerse cargo de hijos o nietos con dificultades económicas, generándose nuevas necesidades a las que debe responder un plan de previsiones asegurado o plan de pensiones,  coberturas para responder a la demanda de estos usuarios, como asistencia jurídica, servicios funerarios o seguro de dependencia, que proporciona ayuda a domicilio. También se pueden incorporar prestaciones médicas, seguros de viaje o asistencia senior; en definitiva se puede crear un producto a la medida de las circunstancias que requiera cada asegurado.

Las estadísticas indican que dentro de 2 años España tendrá más defunciones que nacimientos, y nuestra población envejecerá cada vez más rápidamente; tanto que para 2024 se espera que prácticamente la mitad de la población sea mayor de 64 años. Es por ello que este núcleo de población es cada vez más significativo y se hace imprescindible pensar en sus necesidades, ya que las prestaciones sociales básicas en muchos casos pueden no ser suficientes. Lo más recomendable es contar con el asesoramiento de una Correduría de Seguros que ayude a elegir un programa de seguros adecuado según las circunstancias y situación de cada individuo.

Fuente: Elmundofinanciero.com y elaboración propia

 

¿Qué desgrava fiscalmente?

Plan de Previsión Asegurado y Plan de Pensiones:

El objetivo de ambos planes es disfrutar de la desgravación fiscal y, además, construir un patrimonio para la jubilación, para poder así complementar la pensión pública. Y es que las medidas anunciadas no son muy alentadoras:

  • La edad de jubilación se retrasará hasta los 67 años.
  • El número de años cotizados para cobrar una pensión aumentará de 15 a 17.
  • Según estudios de varias aseguradoras, en algunos supuestos, la reducción de la pensión alcanza el 26% de lo previsto.

Seguro de Dependencia:

Con la entrada en vigor de la Ley de la Dependencia se reconoce el derecho de las personas que pierden su autonomía a ser atendidos por el Estado. Con dicha Ley surgió el seguro de dependencia. La póliza cubre los gastos de la pérdida de autonomía de una persona por la edad y derivados de una enfermedad o de un accidente, variando en  función de la renta que se desee recibir y la edad del asegurado.

Según las previsiones recogidas en el Libro Blanco de la Dependencia en España, en 2050 habrá más de 3 millones de mayores de 70 años dependientes. 

En cuanto a la tributación del IRPF:

  • Las prestaciones económicas que estén vinculadas a los servicios que contempla la Ley están expresamente exentos de tributar en el Impuesto sobre la Renta, por lo que su percepción no tendrá que ser declarada en este impuesto.
  • La persona con parentesco directo o tutores de la persona dependiente pueden reducir la base imponible por las primas referentes a dicho seguro con un límite de 10.000 €.
  • Las aportaciones realizadas por el titular están exentas de tributación hasta un límite de 10.000 €, o de 12.500 € si se tiene más de 50 años de edad.

 
Por tanto, contratar cuanto antes este tipo de seguros es un ahorro garantizado en el presente  y una solución para el futuro. Solicite el asesoramiento de nuestros expertos en seguros personales:

José Silva Correduría de Seguros S.L.
Tlf.: 915 353 009
josilva@josilva.com
http://www.josilva.com/

 

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Vivienda Habitual. Declaración de la Renta 2012

En la declaración de IRPF a presentar en 2012, sólo las rentas inferiores a 24.000 € podrán deducir la adquisición de una vivienda habitual. Hasta el 31 de diciembre aproveche todas las ventajas que describimos a continuación.

Debe saber que, en función de sus ingresos y situación personal o familiar, existen diferentes deducciones del IRPF a su alcance, como por ejemplo:

  • Hasta el 31 de diciembre, puede aprovechar la reducción del IVA para las viviendas nuevas.
  • Tener un seguro de dependencia a prima periódica o única.
  • Realizar aportaciones a un plan de pensiones, planes de previsión asegurados (PPA).
  • Gastos relacionados con:
    – Financiación de los capitales invertidos en la adquisición o mejora de la vivienda.
    – Financiación de los enseres cedidos con la vivienda.
    – Impuestos y tasas estatales, como: IBI, tasa por limpieza, recogida de basuras, alumbrado, gastos de comunidad.
    – Formalización del arrendamiento.
    – La defensa de carácter jurídico de la vivienda y su rendimiento.
    – Conservación y reparación.
    – Servicios y suministros.
    – Administración, vigilancia, portería y otros servicios relacionados con la finca.
    – Las primas de contratos de seguro de hogar multirriesgo y el seguro multirriesgo de alquiler para asegurar las rentas no percibidas por falta de pago del arrendatario.

Por último, frente al alquiler de una vivienda habitual, tanto para el arrendador como para el arrendatario, es recomendable no correr ningún riesgo, suscribiendo siempre un seguro de alquiler de vivienda, asegurando de esta forma su patrimonio, las rentas que genera y su responsabilidad ante terceros.

Puede ponerse en contacto con José Silva Correduría de Seguros para ampliar información sobre los seguros personales deducibles para su próxima declaración de la renta:

Tlf.: 915 353 009
josilva@josilva.com
www.josilva.com

 

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