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Archivos Mensuales: febrero 2016

Cuestiones a tener en cuenta si decides traer a casa una mascota

seguro de mascotasEl tener una mascota, un ser vivo que siente y padece, conlleva una serie de responsabilidades y obligaciones que habrá que plantearse muy seriamente, y además, tienen una serie de necesidades que tendremos que estar seguros de que podremos cubrir. Para esto debemos plantearnos las siguientes cuestiones antes de tomar la decisión de recibir una mascota en nuestra familia:

  • Tiempo disponible para cuidar de ella: El suficiente para dedicárselo a sus cuidados: alimentación, limpieza, salud y educarlos en base a horarios, porque debes enseñarle cómo eres para que se adapte a ti .
  • Espacio para ellos en la vivienda:  Comprueba si en tu Comunidad de Propietarios tienen alguna restricción a la tenencia de animales, ya que los Estatutos inscritos en el Registro de la Propiedad te obligan a su cumplimiento. Debemos asegurarnos antes, y además comprobar que nuestra vivienda es adecuada para las necesidades de espacio y hábitos según el tipo de mascota.
  • Periodo de adaptación y entrenamiento: Toda mascota necesita de un periodo de adaptación al llegar a un nuevo hogar, lo hará muy pronto, nosotros necesitamos mas tiempo.
  • Gasto económico: Los costes de mantener un animal pueden ser bastante elevados. Licencias, clases de entrenamiento, cepillados, juguetes, comida, seguros, y otros gastos son cosas que suman rápidamente, es fácil tener que disponer de un presupuesto mensual de 30 euros.
  • Control médico: necesitaremos vacunar y mantener puestos los chips de identificación en el animal, quizá también alguna intervención quirúrgica. Hay que estar pendiente de aplicarle periódicamente los medicamentos que le previenen de parásitos, así como estar atentos a que siga una dieta que vaya con su edad y estado de salud en particular. En una ciudad la vida se desarrolla en comunidad y con restricción de entrada y salida para moverse con libertad.

Como cualquier otro integrante de la familia, las mascotas pueden tener un seguro médico y un veterinario de cabecera porque las emergencias médicas pueden resultar muy costosas. Para que tengas una orientación, este seguro tiene un coste aproximado de 200 euros anuales, pero es un alivio tenerlo, porque la asistencia veterinaria puede resultar muy cara.

Teniendo todo esto en cuenta, la última cuestión que deberemos plantearnos es ¿estás preparado para mantener y cuidar a un animal durante los próximos 15 años? Porque al adoptar una mascota debemos ser responsables y responder de nuestra decisión como si fuera un miembro más de nuestra familia, al que hay que proporcionar todos los cuidados y garantizar su calidad de vida. Si te decides, será tu mejor compañía, pero piénsalo.

Fuente: laopinion.com y elaboración propia

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ANÉCDOTA DEL SEGURO. COBERTURA PARA UN LADRON

ladronResulta paradójico, pero un ladrón también es asegurable, lo curioso es que además así lo ratifica una sentencia del Tribunal Supremo al discrepar del criterio de la Audiencia. Los hechos son verídicos y podrían formar parte de lo anecdótico del seguro como a continuación se podrá comprobar.

Es bien conocido que en nuestro país el seguro de Decesos tiene gran aceptación social, por tal motivo está dentro de lo normal que un padre suscriba tal seguro e incluya en el mismo a su familia como Asegurados, con la garantía opcional de Accidentes. Al cabo de algún tiempo, uno de sus hijos sufrió un accidente al huir por una ventana del lugar en el cual había cometido un robo, con tan mala fortuna que finalmente falleció desangrado, oculto en una chimenea. Se había cortado y pese a sus llamadas de socorro, no pudo ser atendido a tiempo.

El Tomador y Beneficiario de la Póliza, padre del asegurado fallecido presentó la reclamación a la Aseguradora que no atendió el siniestro por considerar que el hecho causante no era accidental, sino voluntario, con origen en la mala fe del Asegurado. En Primera Instancia al reclamante le dan la razón. La Aseguradora apela, con el argumento de que los hechos ocurren  de forma deliberada y a sabiendas, porque una cosa es el siniestro, es decir el accidente propiamente, que sin duda alguna parece involuntario, sin embargo el resultado del mismo, el fallecimiento, obedece a la propia voluntad del Asegurado y sus argumentos son aceptados por la Audiencia Provincial.

Aunque la suma asegurada no era de gran relevancia, es bien cierto que no estaban dispuestos a escuchar los susurros de que vale más el collar que el galgo y la vida de su hijo no la podría recuperar, no aceptaban que una persona vital y en plena juventud, tomara la decisión, dentro de una chimenea, de dejarse morir.

El Tribunal Supremo afirma que se omitieron algunas diligencias, entre las cuales estaban las manifestaciones de la policía en el sentido de que varias personas intentaron sacarlo sin conseguirlo, pues incluso su extracción fue laboriosa. Parece que su temor a ser detenido provocó su huida por los tejados y viéndose acosado y sangrando optó por esconderse hasta que pasara el supuesto peligro y posteriormente acudir a curarse.

El Tribunal Supremo da la razón al Tomador y beneficiarios al entender que existe un claro nexo causal entre el accidente y el fallecimiento, en conclusión procede que la Aseguradora atienda su compromiso de pago del siniestro en los términos pactados en la Póliza entre las partes.

Ante un suceso como éste nos hacemos las siguientes preguntas:

  • ¿Cómo es posible que sea necesario llegar a un Alto Tribunal para hacer valer un contrato?
  • ¿Cuánto le costó a la Aseguradora el caso? Teniendo en cuenta las costas y los intereses de demora.
  • ¿Cómo es posible que un contrato de seguro de Accidentes tenga interpretaciones tan dispares?
  • ¿Cómo es posible que los servicios jurídicos de la Aseguradora no convenzan al departamento de siniestros para que atiendan el siniestro?
  • ¿Cuál es el coste para la imagen del sector asegurador? ¿Puede el consumidor pensar que hace bien cuando intenta defraudar a una compañía de seguros?

Sin duda alguna, la adquisición de un seguro es una excelente inversión, en función a la finalidad que se persigue con el mismo; si además este resulta barato, como ocurre con el seguro de accidentes, la decisión no debería ofrecer dudas, si para su contratación se busca el consejo profesional de una Correduría de Seguros que ayuda a elegir la buena aseguradora y el contrato idóneo.

Ahora que están de moda las encuestas para todo, me atrevo a dar el resultado de la hipotética pregunta “¿considera usted que es justo que la compañía de seguros pague el siniestro?” la respuesta podría ser negativa, pero la interpretación de los contratos le corresponde a la justicia y en nuestro país presumimos de que es independiente y buena, aunque lenta.

 

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Conflictos que se pueden presentar en torno a los seguros de vida

seguro de vidaSegún datos sectoriales, el año pasado había más de 28 millones de seguros de vida contratados en España, la mayoría contratados por particulares de forma individual. Esta acertada decisión de adquirir un patrimonio, a bajo precio, como salvaguarda ante la incertidumbre, requiere tener en cuenta varias cuestiones a fin de evitar posibles conflictos en el momento de cobrar la póliza por parte de los beneficiarios.

Uno de los problemas más comunes de las demandas que se realizan  en España por esta cuestión surge cuando el particular se dirige al banco a pedir una hipoteca y éste impone la apertura del seguro de vida (suele ir ligada a una aseguradora vinculada al banco) como medida de garantía. La declaración de salud es uno de los numerosos documentos que se firman al momento y el único relevante y la clave de esta cuestión.

La declaración de salud del asegurado se firma en la misma oficina del banco, sin medios suficientes para acreditar que la versión del particular es cierta. En un contexto de ajetreo muy propicio para que se produzca cualquier clase de descuido, siendo el bancario quien valida la declaración de salud en lugar de un médico, y el Tomador/Asegurado apremiado por obtener el dinero del préstamo cuanto antes.

Pongamos como ejemplo un caso real: una señora se olvida de mencionar, o no le preguntan, que es portadora del virus de la hepatitis desde 1991 al firmar la hipoteca con la declaración de salud incluida. Nadie en la oficina del banco se ocupó de comprobar su historial de salud, y 10 años después le diagnosticaron un cáncer de hígado y falleció. Los herederos reclamaron que el seguro se hiciera cargo de la hipoteca y éste se negó alegando ocultación de información. Varios años después, el juzgado de primera instancia condenó a la aseguradora a pagar 78.000 euros a los reclamantes.

Como éste, otros muchos otros casos de conflictos, en los que las aseguradoras se amparan en la existencia de supuestos probados judicialmente con una voluntad defraudatoria evidente por parte del asegurado. La DGSFP (Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones) a través de su Servicio de Quejas y Reclamaciones emite veredictos no vinculantes, registró un total de 824 reclamaciones por seguros de vida en 2014, siendo algo más del 50% de los mismos favorables a las aseguradoras, por lo que hay un equilibrio entre ambas partes.

El problema es que en muchos de los conflictos los afectados no tienen el dinero suficiente como para costear un abogado que los defienda y el particular prefiere no asumir el riesgo. Por eso recordamos la importancia de firmar este tipo de pólizas informándonos debidamente, en un ambiente apropiado y preferiblemente contando con la asesoría de un corredor de seguros, para no tener que vernos en una situación como las anteriores en un futuro. El seguro de vida es algo muy serio y que no es fácil de cambiar cada año.

Fuente: economiadigital.es y elaboración propia

 

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Dudas frecuentes al contratar un seguro de vida

seguro de vidaLa forma más barata de adquirir un patrimonio, para los europeos del norte, es contratar un Seguro de Vida, sin embargo para la mayoría de españoles son productos complejos, con muchas cláusulas y letra pequeña. Por eso hablaremos sobre sus características, modalidades, obligatoriedad y dudas que puedan surgir durante su contratación.

Este tipo de seguro garantiza al tomador, en caso de fallecimiento o invalidez del Asegurado, un resarcimiento económico a sus familiares directos o a aquellas personas que él mismo elija como beneficiarios. Esta compensación o indemnización se denomina capital asegurado, y puede abonarse en un solo pago o en varios, en forma de renta financiera. Existen dos modalidades diferentes: Vida Ahorro o Vida Riesgo. La diferencia principal entre uno y otro es que el primero se activa cuando llega a su vencimiento y el segundo lo hace cuando fallece el asegurado.

Pero, ¿es obligatoria su contratación al firmar una hipoteca? El seguro de vida no es obligatorio en ningún caso. Otra cosa es que su contratación sea conveniente a fin de evitar que su ausencia o imposibilidad de trabajar suponga un trastorno económico para sus familiares. Si deseamos contratarlo podemos elegir valorando precios y coberturas en la aseguradora que queramos, no tiene que ser necesariamente el que nos ofrezca la entidad financiera, es más nunca se debería contratar en una entidad similar, para eso están los profesionales de la mediación en seguros.

Si contraemos alguna enfermedad ¿la aseguradora podría anular el seguro de vida? Si ocurre durante el primer año la compañía tiene el derecho de rescindir el contrato. Pasado este periodo ésta no podrá anularlo, salvo que se pueda demostrar que el tomador del seguro no informó sobre su condición, a pesar de tener la obligación de hacerlo en el momento de la declaración inicial de su estado de salud. Desde el 01/01/2016 no es necesario informar a la compañía del agravamiento del riesgo en los seguros sobre las personas.

Si lo deseamos, ¿Se podría cambiar la designación de beneficiarios en cualquier momento? Claro que sí, el seguro es algo vivo, por tanto se podría modificar si el tomador lo desea mediante escrito dirigido a la Compañía de seguros tantas veces como desee e incluso cambiar esta designación en su testamento o en últimas voluntades . En este caso la nueva designación de beneficiarios deberá realizarse explícitamente identificando la póliza sobre la que se realiza la modificación.

Ante este producto tan importante en la vida de las personas y las familias, es conveniente contratar un seguro con la mediación de una correduría de seguros, con la ventaja de que se trata de un profesional independiente y por tanto asesorará de forma objetiva en función de las necesidades del cliente, resolviendo además las dudas que surjan y ayudando en su tramitación , sin que ello suponga un incremento en la prima del seguro.

Fuente: andaluciainformacion.es, y elaboración propia

 

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