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Archivo de la categoría: seguro de vivienda

EL TRÁFICO EN ZONAS RESIDENCIALES

EL TRÁFICO EN ZONAS RESIDENCIALESTodos sabemos que cuando estemos circulando por vías de uso común, debemos cumplir las normas establecidas en la Ley de Tráfico y Seguridad Vial, pero, ¿ocurre lo mismo cuando conducimos por las calles de una urbanización o zona residencial privada?. La respuesta es afirmativa, los preceptos de la Ley también serán de aplicación cuando las carreteras, aun siendo privadas sean utilizados por una comunidad indeterminada de personas. Tanto es así que los propietarios y usuarios de este tipo de vías tienen el derecho de formular ante los agentes de la policía local las correspondientes denuncias por incumplimientos de la normativa vial, aunque este tipo de denuncias tendrán el carácter de voluntarias y por lo tanto, sometidas a un proceso donde la carga de la prueba corresponde al denunciante.

Conviene apuntar que son los propietarios de una urbanización o zona residencial privada los que tienen la obligación de señalizar correctamente los viales de su propiedad, incorporando en ellos aquellas señales específicas que están recogidas en el Reglamento General de Circulación de las vías y terrenos. Los usuarios de estas vías tienen la obligación de cumplir con las señales existentes, circulando y estacionando sus vehículos en la forma establecida.

Los agentes de la Policía Local no podrán sancionar por iniciativa propia en este tipo de carreteras, salvo que hayan sido requeridos expresamente por los propietarios de la vía o el terreno donde se encuentre el vehículo infractor, pero a la hora de determinar la posible responsabilidad por un accidente, siempre prevalecerán las disposiciones de la Ley de Tráfico y Seguridad Vial en lo relativo a la conducta mantenida por los implicados.

Una mención especial requiere la señal S-28 o señal de calle residencial, cuyo significado desconocen muchos conductores. Se trata de una señal vertical cuadrada con fondo azul y varios iconos de color blanco que indica las zonas de circulación especialmente acondicionadas que están destinadas en primer lugar a los peatones. Si observas esta señal en una calle debes saber que en ella se aplican unas normas especiales de circulación, que son las siguientes:

  • La velocidad máxima de los vehículos no puede exceder los 20 km/h.
  • Los conductores deben conceder prioridad a los peatones.
  • Los vehículos sólo pueden estacionarse en los lugares designados por señales o marcas viales.
  • Los peatones pueden utilizar toda la zona de circulación, pero no deben estorbar a los conductores.
  • Los juegos y deportes están autorizados en la vía.

En las calles residenciales el conductor debe extremar las precauciones, ya que los peatones tienen siempre la prioridad y pueden ocupar la calzada, lo que puede ocasionar que se desplacen de un modo imprevisto y que tal vez no vean al vehículo. Por ello, es siempre recomendable adaptar la velocidad, mantener una distancia apropiada y, al aproximarse a los peatones, adoptar las medidas necesarias para su seguridad, especialmente cuando se trate de niños, ancianos o personas con movilidad reducida.

 

Otro aspecto importante de las vías privadas es su mantenimiento. Las Comunidades de Propietarios de la urbanización o zona residencial privada serán quienes deban hacerse cargo de la rehabilitación de los viales de su propiedad, lo que supone una obra importante y para la cual es necesario contar con un Seguro especializado, que garantice el conjunto de los trabajos y la posible responsabilidad de la Comunidad, que se convierte en este caso en promotora de las obras.

Fuentes: boe.es, dgt. es y elaboración propia.

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¿COMO ASEGURAR OBJETOS DE ALTO VALOR ECONÓMICO O SENTIMENTAL?

¿COMO ASEGURAR OBJETOS DE ALTO VALOR ECONÓMICO O SENTIMENTAL?Todos conocemos la existencia de seguros con pólizas de carácter específico que cubren bienes y propiedades, como pueden ser nuestro coche, hogar o negocio, sin embargo a la hora de buscar protección para objetos determinados, que pueden ser de alto valor económico o incluso sentimental, solemos tener dudas. Según los tipos de generación los conceptos han ido evolucionando, los BabyBoombers acumularon pieles, cuadros, marfil, oro y maderas nobles, la generación X prácticamente borró de sus intereses las pieles y maderas nobles, la generación Y comenzó a dar valor a los objetos de sonido y la generación Z está entusiasmada con los smartphones, tablet y smartv. En todos los casos los seguros aportan soluciones, pero debemos saber que, para una aseguradora, los objetos de valor son aquellos cuyo valor unitario sea superior a una determinada cantidad (desde los 300 a 6.000 euros por unidad). Los más comunes suelen ser joyas, relojes, obras de arte, colecciones, abrigos de piel o instrumentos musicales, y debemos ser conscientes de que su cobertura suele quedar excluida a no ser que se indique lo contrario en las condiciones particulares, especiales o generales de un seguro, como por ejemplo el de vivienda. Para que un Seguro de Hogar cubra objetos de valor, debemos haberlos declarado previamente como objetos de valor especial a la hora de contratar la póliza y pagar la sobreprima correspondiente. Cuando compares precios, mira lo que hay detrás de cada uno.

Contratar un Seguro de Hogar Multirriesgo es sin duda la mejor opción a la hora de proteger nuestros objetos de valor, ya que una vez declarados no solo estarán cubiertos por la cobertura de la vivienda, sino también fuera de la misma. El capital asegurado que se fija para su seguridad quedará determinado de manera independiente al contenido general de la casa, y en caso de que ocurra un siniestro, el seguro no solo se hará cargo del capital asegurado para cubrir el contenido, sino que además tendrá en cuenta el valor de esos objetos de valor especial.

Otra opción que tendríamos para proteger nuestros objetos de valor es contratar una póliza específica, como puede ser un seguro de joyas o para obras de arte:

  • Póliza específica para las joyas: Este seguro suele cubrir el valor real de relojes, pulseras, anillos u otras joyas de alto valor, y por ello su contratación tendrá una prima mucho mayor que si se hace a través de un seguro de Hogar. El valor de cada artículo lo fija un experto o se establece a valor pactado y se establece el precio de acuerdo a dicha estimación. Algunas aseguradoras establecen cláusulas para los objetos de valor especial y joyas que no superan un tanto por ciento del total del contenido, por tanto estas estarán cubiertas por un Seguro de Hogar sin que sea necesario declararlas y lógicamente ésta pólizas tienen un precio superior a otras que no plasman ésta condición. En las segundas viviendas o aquellas destinadas al alquiler es habitual que los objetos especiales y joyas queden excluidos. Adquirir un seguro por precio o sin asesoramiento es comprar un billete de lotería sabiendo que no será premiado.
  • Pólizas específicas para obras de arte: Suelen ser contratadas por museos, anticuarios o subastadores, ya que tienen coberturas más amplias y especializadas. Entre las garantías que ofrecen estos seguros se encuentra el robo, los daños materiales que pueda sufrir la obra durante su transporte y otras opcionales como la pérdida de valor o el incremento de la suma asegurada por fallecimiento del artista.
  • Pólizas para instrumentos musicales: dirigidas a profesionales o aficionados que invierten en su instrumento más de 2.000 euros, resulta una cobertura asequible y específica.

Por otra parte están los objetos que poseen un valor sentimental para nosotros, ¿existe la posibilidad de que algún seguro nos resarza de alguna manera en caso de su pérdida?, ¿se puede asegurar el valor sentimental de un objeto?. La respuesta es no, ya que se trata de un valor no cuantificable y muy subjetivo. Por lo tanto que un objeto sea de valor para una aseguradora no dependerá del coste sentimental que supone a su propietario su pérdida, sino que se determinará según el coste monetario que puede significar su reposición o reparación o el que se establezca como valor pactado.

En resumen, debes saber que si estás pensando asegurar un objeto de valor especial, lo que necesitas es un buen Seguro Multirriesgo Hogar para todos los tipos de vivienda, que cubra daños propios como robo o hurto, así como incidentes originados por causas naturales o humanas, incluso cuando te encuentras fuera del hogar. También es importante que puedas personalizar el producto a medida y añadirle las garantías opcionales que te interesen, como la protección de antigüedades, joyas, cuadros u objetos valiosos. Si estás interesado en un seguro de este tipo o deseas tener más información no dudes en contactar con la Correduría de Seguros JOSÉ SILVA, donde estarán encantados de asesorarte.

Fuentes: Fuentes sectoriales y elaboración propia.

 

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NUEVAS AYUDAS PÚBLICAS PARA LA REHABILITACIÓN DE VIVIENDAS

NUEVAS AYUDAS PÚBLICAS PARA LA REHABILITACIÓN DE VIVIENDAS

La mejor inversión es mejorar la propia vivienda. La edad media de vida en España ya supera los 80 años de edad y nos gusta nuestra casa. Tanto los propietarios de viviendas unifamiliares como las Comunidades de Propietarios podrán acogerse a partir de este año a las ayudas y subvenciones para la rehabilitación de viviendas enfocadas a la mejora de la eficiencia energética, la accesibilidad o la regeneración urbana, incluidas en el Plan Estatal de Vivienda 2018-2021. Las ayudas podrán aplicarse no solo a la fachada, exteriores y zonas comunes, sino también al interior de las viviendas del edificio y los principales requisitos que se deben cumplir son que la construcción no sea posterior a 1996 y que la residencia sea el domicilio habitual de sus propietarios o arrendatarios, siempre con un año de antelación al momento de solicitar la ayuda. En cuanto a los edificios, el 70% de su superficie debe estar sobre rasante y al menos el 50% de los pisos deben ser vivienda habitual. Cabe reseñar que es obligatorio presentar un Informe de Evaluación del Edificio o la ITE actualizada, el acuerdo en Junta de Propietarios y aportar el proyecto de las actuaciones a realizar.

En cuanto a la cuantía de las ayudas, el plan contempla unos límites, que el Gobierno ha fijado en 8.000 euros en el caso de los pisos y de 12.000 euros en el de las viviendas unifamiliares. En el caso de que el inmueble esté catalogado como un Bien de Interés Cultural (BIC), la ayuda sube otros 1.000 euros adicionales, mientras que se sitúa en 10 euros/m2 en el caso de las superficies de uso comercial.

Ante el escenario prometedor que se abre a la rehabilitación y para promover los criterios de sostenibilidad, dados los bajos índices de España en este tipo edificación frente a otros países europeos, el nuevo documento incluye importantes novedades, como que son subvencionables todas las actuaciones relacionadas con la mejora de la eficiencia energética de la vivienda:

  • Mejora de la envolvente térmica.
  • Instalación de sistemas de calefacción, refrigeración, producción de agua caliente sanitaria y ventilación para el acondicionamiento térmico, o el incremento de la eficiencia energética de los ya existentes.
  • Establecimiento de equipos de generación o que permitan la utilización de energías renovables.
  • Aplicación de mejoras que protejan del ruido.
  • Instalación de sistemas que contribuyan a reducir la contaminación interior del inmueble.

Debemos ser conscientes de que realizar este tipo de rehabilitación, además de contribuir al cuidado del medio ambiente, conlleva unas ventajas añadidas como son el ahorro en las facturas, el aumento del valor de la vivienda y que el inmueble reformado gana en seguridad y durabilidad.

Por último, cabe subrayar que las obras en viviendas unifamiliares no podrán exceder de los 12 meses desde la fecha de la concesión de la licencia municipal correspondiente y en el caso de los edificios, el plazo no podrá exceder de los 16 meses, aunque si afecta a más de 40 viviendas se puede ampliar el plazo a 18 meses. Es por ello que si decidimos solicitar alguna de estas subvenciones y realizar obras en nuestra vivienda o edificio, siempre es necesario poseer un seguro todo riesgo rehabilitación que nos proteja ante cualquier imprevisto que pueda mantener paralizado el proyecto.

Fuentes: fomento.gob.es y elaboración propia.

 

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Beneficios de la economía colaborativa en Seguros.

economía colaborativaGran cantidad de plataformas electrónicas de intercambio de productos y servicios se expanden a toda velocidad ofreciendo alternativas a las empresas tradicionales basándose en la economía colaborativa.

Esta nueva forma de consumo da lugar a situaciones a las que las aseguradoras quieren dar cobertura.  Entonces ¿cómo se cubre al ocupante ocasional que viaja en un coche compartido? o ¿cómo asegurar una vivienda de intercambio de vacaciones? Ya hay respuesta para situaciones como éstas con la creación de pólizas especiales complementarias a las tradicionales, que pueden incluir, por ejemplo, en el caso de un viaje en coche compartido, coberturas adicionales como asistencia en viaje, accidentes, protección jurídica y objetos olvidados. No son totalmente disruptivas porque el seguro tiene sus fundamentos en la estadística y los datos obtenidos hasta el momento no permiten un verdadero ajuste de su coste, quizá sea producto de una apuesta por la nueva forma de hacer negocios.

Los seguros en los que más se está observando esta tendencia son los de automóvil y hogar, pero pronto puede extenderse a otros ramos, incluso los propios seguros pueden convertirse en colaborativos. Esta nueva fórmula está tomando fuerza en el mercado internacional donde se unen grupos de personas con un mismo tipo de seguro, ponen en común sus primas y, si el importe de los siniestros no excede el total de primas todo el grupo se beneficia del ahorro. Asombroso comprobar cómo la industria pretende volver a sus orígenes mutualistas, no en tabernas sino en tabletas.

Y, ¿dónde hay un grupo de personas dónde sea fácil y rentable poner en común sus primas? En una comunidad de vecinos. De esta forma los miembros de una comunidad podrían beneficiarse por un lado de un descuento por agrupar sus seguros, y por otro de los beneficios del asesoramiento profesional que aporta una Correduría de Seguros para evitar duplicidades con el seguro de su comunidad, o por el contrario incurrir en el infraseguro. Nuestra experiencia nos permite conocer que los propietarios de un inmueble pueden obtener descuentos de un 25% en sus seguros multirriesgo.

Los tiempos cambian deprisa y las tecnologías también, uno de los retos de las aseguradoras es el de saber adaptarse y crear fórmulas de acceso a las nuevas necesidades que van surgiendo en la sociedad.

Fuente: elaboración propia

 

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Qué tienen que conocer los “millennials” al contratar un seguro de hogar

hogar millennialsSi encuentran el nicho de su vida, deben de saber que la vivienda es una de las mayores inversiones a las que hacen frente las personas, pero además si al precio de la vivienda se le añade el de todos los bienes que se alojan en su interior, para mayor conforte y personalidad, el valor de ésta aumenta considerablemente. Por eso  resulta primordial asegurar la inversión con la contratación de seguros para el hogar.

Además del precio, aspecto relevante, tenemos que considerar una serie de aspectos, más importantes, para que nuestra elección, de entre todos los seguros existentes, sea la más adecuada, porque los siniestros ocurren y suelen costar bastante dinero:

Contenido real:  “todo aquello que se cae si pones la casa patas arriba “ , detallar objetos especiales de cierto valor, imagen, sonido, arte, “las cosas de la abuela”, pararse a pensar….qué me costaría reponer todo lo que tengo dentro. El continente, las cuatro paredes donde se guarda el contenido, la cuota de participación en las zonas comunes, el trastero y la plaza de garaje ( esto ya suena a lujo ), con el pensamiento puesto en ¿ cómo pago los desperfectos en la casa, si hay un incendio u otros daños?.

La responsabilidad civil:  es la cobertura más importante de los seguros de hogar, ya que si las instalaciones de  nuestra vivienda causaran daños a terceros habría que indemnizar con nuestro patrimonio ( ¿ quedan algunos ahorros?) a los perjudicados, que no funcionan como ONG y también quieren tener su casa bonita y arreglada. Este seguro también puede ser útil si usas bicicleta, patinete eléctrico, tienes mascota o simplemente prácticas algún deporte aficionado.
Podemos comprobar si la comunidad de vecinos en la que residimos cuenta con un seguro de comunidades, que cubre los daños en todo el edificio y puede servirnos para ahorrar esta parte; para esto siempre hay que contar con un profesional del seguro como la Correduría de Seguros, requiere un buen consejo.

Coberturas: las básicas que debe cubrir todo seguro de hogar son: daños por fenómenos atmosféricos como la lluvia, pedrisco, nieve y viento, caída de un rayo, incendio, explosión, daños provocados por ladrones, daños por agua, cristales, cosas que te pueden perder en alquileres o por robo.

Además de las coberturas básicas y las de responsabilidad civil hay otras opciones que puede interesarnos cubrir dependiendo de circunstancias particulares como atraco cuando no estás en casa, uso indebido de tarjetas de crédito o daños provocados por mascotas.

La diferencia entre el 100% del patrimonio que aseguras y los detalles opcionales marcan las principales diferencias de precio entre seguros. Cuidado no busques lo barato, sino lo adecuado, son pólizas asequibles a cualquier bolsillo.

Déjate asesorar: Una vez considerados los tipos de seguros que existen, las coberturas que ofrecen y las que necesitamos es aconsejable comparar las diferentes opciones que se ofrecen. Para ello lo mejor  es contar con la asesoría de una correduría de seguros, que realizará una comparativa y además nos prestará su ayuda cuando se presente el siniestro, “que suele llamar a la puerta” varias veces al año.

Fuente: elaboración propia y otras fuentes del sector.

 

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Cambios que se han producido en las coberturas del Consorcio de Compensación de Seguros desde el 1 de enero

Consorcio Compensación de SegurosYa hablamos recientemente en un artículo sobre la nueva cobertura del Consorcio de Compensación de Seguros para vehículos que no estén asegurados a todo riesgo, pues bien, desde el pasado 1 de enero de 2016 se suma al anterior un cambio sobre las coberturas del Consorcio de Compensación de Seguros en materia de riesgos extraordinarios.

Según la Orden 2845/2015, de 23 de diciembre, del Ministerio de Economía y Competitividad, se establece que en los seguros contra daños en las cosas y responsabilidad civil en vehículos terrestres se aplicará la franquicia que fije el Ministerio.

En el caso de daños directos, en los seguros contra daños en las cosas, la franquicia a cargo del asegurado será de un 7% de la cuantía de los daños indemnizables producidos por el siniestro. No obstante, no se efectuará deducción alguna por franquicia a los daños que afecten a viviendas, a comunidades de propietarios de viviendas, ni a vehículos que estén asegurados por póliza de seguro de automóviles.

Para tener derecho a indemnización por parte del Consorcio de Compensación de Seguros el daño ha tenido que ser causado por alguno de los siguientes riesgos, que son los que tienen la consideración legal de “riesgos extraordinarios”:

  • Fenómenos naturales: inundación extraordinaria, embate de mar, tempestad ciclónica atípica (tornados y vientos con rachas superiores a 120 km/h), terremoto, maremoto, erupción volcánica, caída de aerolitos.
  • Hechos violentos como consecuencia de terrorismo, rebelión, sedición, motín o tumulto popular.
  • Actuaciones de las Fuerzas Armadas o de las Fuerzas y Cuerpos de Seguridad en tiempo de paz.

En el caso de pérdidas del rendimiento económico que hubiera podido alcanzar en un acto o actividad, de no haberse producido el siniestro, la franquicia a cargo del asegurado será la misma prevista en la póliza, en tiempo o en cuantía, para daños consecuencia de siniestros ordinarios de pérdida de beneficios.

Fuente: inese.es y elaboración propia

 

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Las parejas de hecho y los seguros

parejas de hechoEn la sociedad española actual, constituir una pareja de hecho es una fórmula habitual de convivencia entre dos personas, del mismo o distinto sexo, que no quieren utilizar las normas tradicionales del matrimonio como destino para toda la vida, pero confían en un proyecto afectivo común. Sin embargo la voluntad de permanecer unidos puede afectar a los miembros de la pareja por aplicación de distintas reglas legales que van apareciendo, especialmente en las Comunidades Autónomas, si se producen hechos o circunstancias que afecten al seguro; Por este motivo desde esta atalaya identificaremos y propondremos algunas soluciones para las mismas.

En general la regulación de las parejas de hecho en nuestro país es confusa. Tomemos como ilustración la situación de Ángel y María, que se conocen desde hace algún tiempo, trabajan ambos, él como autónomo consultor para empresas en cumplimiento de normativa legal y ella como trade marketing de una multinacional; deciden irse a vivir al piso alquilado por María hace 3 años, con su hija Sara de 4 años, fruto de otra relación sentimental. La vida laboral y social de ambos es intensa y no han pactado nada por escrito. Los escenarios ficticios podrían ser los siguientes:

  • La convivencia puede devenir en responsabilidad por la titularidad del contrato de arrendamiento, el uso de la vivienda y sus instalaciones, la relación con la Comunidad de Propietarios, el uso de los elementos comunes como piscina, zona deportiva y el cuidado de los hijos si los hay. ¿Es necesario proponer al arrendador la incorporación de ambos al contrato de alquiler? La Ley 29/1994 de 24 noviembre de Arrendamientos Urbanos, reconoce supuestos de subrogación a favor de la persona que hubiera venido conviviendo con el arrendatario un período mínimo de dos años.
  • En caso de un siniestro, la compañía de seguros ¿le considera un tercero o un Asegurado a los efectos de la cobertura de Responsabilidad Civil? La relación de afectividad tiene una repercusión muy directa en las reclamaciones y las indemnizaciones en el ámbito penal, administrativo y procesal. El Baremo de la Ley de Responsabilidad Civil y Seguro en la Circulación de Vehículos a Motor dice que solo tiene derecho a indemnización igual a la del cónyuge, las uniones consolidadas. ¿Deben de comunicar a la Aseguradora que hay dos Asegurados? ¿Pueden ambos conducir los vehículos del otro? ¿Quién disfruta del período de maternidad? ¿Cómo se regulan los beneficios sociales de la empresa y el convenio colectivo? Ejemplo número uno. Ángel está trabajando desde casa y al mismo tiempo quiere sorprender a María con una cena romántica, estaba tan involucrado en el informe que no reparó en que en la cocina se inició un fuego que rápidamente alcanzó la campana  y los muebles. Intervinieron los bomberos y varios vecinos; Los daños fueron cuantiosos a la propia vivienda y a los colindantes. El seguro del continente está a nombre del propietario de la vivienda y el de contenido de María ¿pagará la aseguradora los daños causados por Ángel?
  • La ruptura de la pareja después de una convivencia, ¿afecta a los contratos de seguro que hayan podido firmar conjuntamente? Ejemplo número dos. María reserva un estupendo viaje a Japón a través de la acción social de su empresa y asegura el mismo, para el caso de no poder viajar. Dos días antes de iniciarlo Ángel tiene que ser intervenido de apendicitis y no puede moverse de la cama, ¿le pagará la aseguradora los gastos de la cancelación del viaje?
  • El ciclo de la vida es inexorable y a lo largo del tiempo se pueden presentar situaciones de enfermedad, pérdida del puesto del trabajo, incapacidad temporal, invalidez o muerte de uno o de ambos. ¿Quiénes son los beneficiarios de los seguros contratados? ¿Quién y cómo debe tributar? ¿Es válido el testamento vital? ¿Qué legislación se aplicará si ambos son de nacionalidad diferente, o incluso de Comunidad Autónoma distinta? Ejemplo número tres. María es víctima de un trágico accidente de aviación, ¿a quién debe pagar la indemnización la aseguradora? En el contrato de seguro de vida es habitual el término “cónyuge” y la designación genérica de beneficiarios a tal figura. ¿Se puede considerar a la pareja de hecho beneficiaria en una designación así?  En el artículo 85 de la Ley 50/1980 de 8 de octubre de Contrato de Seguro, solo hace referencia expresa al cónyuge como beneficiario y no a otras formas de unión afectiva, por tanto la designación de beneficiario adquiere gran importancia. ¿Tiene Sara derecho a percibir alguna indemnización que asegure su educación?  El artículo 174 de la Ley 40/2007 de medidas en materia de Seguridad Social establece un mínimo de cinco años de convivencia demostrable para equipararla a una relación de afectividad similar a la conyugal.

Parece obvio que recibir asesoramiento legal es imprescindible y contar con la ayuda de una Correduría de Seguros que planifique cómo ordenar el riesgo de la convivencia son decisiones muy acertadas, especialmente porque además el costo de ambas acciones representa menos de lo que supone una cena a la carta un viernes por la noche.

Algunos consejos para situaciones comunes, si cada uno ya tiene su propio seguro, será decidir si sale más rentable mantener las pólizas separadas o conjuntas. La finalidad de los seguros es estar cubierto en caso de que suceda algún imprevisto, por lo tanto revisar y si procede, actualizar los beneficiarios de las posibles indemnizaciones. En el seguro de la vivienda, comprobar las coberturas del continente (el edificio), del contenido (mobiliario, ajuar y útiles profesionales) y la responsabilidad civil general y personal, adaptar las sumas aseguradas a la realidad de lo que costaría su reposición a valor de nuevo. Unificar todos los seguros en una Correduría facilitará las gestiones y reducirá su precio.

 

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